С 15 июня 2026 года вступили в силу новые требования к международным переводам средств, происхождение которых связано с операциями с криптовалютой. Дополнительно был снижен контрольный лимит: ранее проверка распространялась на переводы от 100 000 долларов, теперь — от 50 000 долларов.
Согласно новым правилам, если переводимые фиатные средства ранее были криптовалютой, банк может запросить персональную криптолицензию или иной документ, подтверждающий право физического лица осуществлять операции с цифровыми активами. При отсутствии необходимых документов перевод может быть приостановлен до завершения дополнительной проверки.
Нововведение меняет подход к контролю происхождения средств. Если раньше банкам зачастую было достаточно документов от криптобиржи или обменного сервиса, то теперь ответственность за подтверждение законности операций в большей степени возлагается непосредственно на владельца капитала.
Почему справок от бирж может быть недостаточно
Ранее распространенная схема выглядела следующим образом: пользователь продавал криптовалюту на регулируемой площадке, получал средства на банковский счет и затем отправлял их через систему международных переводов, предоставляя документы от биржи.
После вступления новых требований в силу контроль может распространяться не только на источник происхождения средств, но и на правомерность владения и использования цифровых активов самим отправителем. При достижении установленного порога комплаенс-службы банка вправе запросить дополнительные сведения и подтверждающие документы.
Основные причины усиления контроля:
• Борьба с анонимными операциями. Финансовые организации стремятся убедиться, что цифровые активы принадлежали именно отправителю и не проходили через инструменты, затрудняющие отслеживание происхождения средств.
• Усиление налогового контроля. Регуляторы уделяют повышенное внимание соответствию криптовалютных операций требованиям налогового законодательства и правилам финансового мониторинга.
• Снижение рисков отмывания средств. Международные банки усиливают проверки крупных транзакций, связанных с цифровыми активами.
Отдельное внимание уделяется попыткам искусственного дробления переводов. Если несколько операций выглядят как единая сделка, разделенная на более мелкие суммы для обхода контроля, это может стать основанием для дополнительной проверки и временного ограничения операций по счету.
К чему готовиться владельцам капитала
В условиях ужесточения контроля владельцам значительных активов рекомендуется заранее подготовить необходимую документацию и обеспечить прозрачность происхождения средств.
Основные рекомендации:
Оформить необходимые документы в соответствии с требованиями своей юрисдикции. В зависимости от страны это могут быть регистрационные документы, разрешения на деятельность с цифровыми активами или иные подтверждения статуса.
Вести полную историю операций. Желательно сохранять документы, подтверждающие весь путь средств: от покупки криптовалюты и проведения сделок до получения фиатных средств на банковский счет.
Учитывать новый лимит контроля. С 15 июня 2026 года особое внимание уделяется операциям от 50 000 долларов. Ранее аналогичные проверки применялись к переводам от 100 000 долларов.
Финансовые организации и регуляторы продолжают интегрировать механизмы контроля традиционных и цифровых активов, поэтому прозрачность происхождения капитала становится одним из ключевых факторов успешного проведения международных переводов.
