В условиях стремительного роста международных финансовых операций и активного использования цифровых активов финансовые организации по всему миру усиливают контроль за трансграничными платежами. Особое внимание уделяется операциям, которые имеют прямую или косвенную связь с криптовалютой. Такие переводы рассматриваются как операции повышенного риска и требуют более тщательной проверки со стороны банков, платёжных шлюзов и международных расчётных систем.
Рост популярности криптовалют, увеличение количества пользователей и усложнение схем движения средств привели к необходимости пересмотра ранее действующих лимитов и процедур контроля. Регуляторы и финансовые институты стремятся снизить риски мошенничества, отмывания средств и использования непрозрачных источников капитала.
Изменение лимитов на международные переводы
Ранее через финансовый платёжный шлюз допускалось проведение международных переводов, связанных с цифровыми активами, на сумму до 30 000 долларов США за одну операцию. Данный лимит применялся в рамках стандартной процедуры автоматической проверки.
Однако с учётом роста числа подозрительных транзакций и увеличения нагрузки на системы финансового мониторинга было принято решение сохранить базовый лимит на уровне 10 000 долларов США, но одновременно внедрить механизм его расширения при соблюдении дополнительных требований.
Таким образом, текущая модель предполагает двухуровневый подход:
- стандартный лимит — до 10 000 долларов США;
- расширенный лимит — до 30 000 долларов США при прохождении дополнительной проверки.
Роль системы SWIFT в условиях усиленного контроля
Ключевую роль в процессе международных переводов по-прежнему играет система SWIFT, которая используется для передачи финансовых сообщений между банками и подтверждения корректности операций. В рамках усиленного контроля переводы, связанные с криптовалютой, проходят более глубокий анализ.
Такие операции могут:
- подвергаться дополнительным комплаенс-проверкам;
- временно приостанавливаться до получения подтверждающих документов;
- требовать разъяснений по источнику средств и цели перевода.
Это может влиять на сроки обработки платежей, однако данные меры направлены исключительно на обеспечение прозрачности и соответствия международным стандартам.
Возможность расширения лимита до 30 000 долларов США
Для проверенных и благонадёжных участников рынка предусмотрена возможность расширения лимита перевода с 10 000 до 30 000 долларов США. Такое расширение возможно при выполнении ряда условий, включая:
- подтверждение источника средств;
- предоставление документов по истории операций;
- прохождение дополнительной комплаенс-проверки;
- соответствие требованиям банков и платёжного шлюза.
В этом случае финансовый шлюз допускает проведение операции в расширенном объёме, а система SWIFT используется как инструмент подтверждения законности и прозрачности перевода.
Финансовые регуляторы подчёркивают, что при соблюдении установленных правил клиенты по-прежнему могут осуществлять крупные международные переводы, даже в условиях более строгого контроля.
Новые правила международных переводов в сфере цифровых активов предусматривают базовый лимит в 10 000 долларов США с возможностью расширения до 30 000 долларов США. Соблюдение требований комплаенса и прозрачность операций позволяют успешно проводить переводы и минимизировать риски задержек или приостановок
