С 12 января 2026 года банки и международные платёжные системы усилили контроль за входящими переводами, особенно поступающими из-за рубежа. Это связано с глобальными мерами по борьбе с отмыванием средств и финансированием незаконной деятельности.
Причина усиленного контроля — рост операций с криптовалютой
Международные регуляторы в 2026 году уделяют особое внимание переводам средств, которые потенциально могут быть связаны с криптовалютными операциями. В связи с этим все крупные переводы, а также переводы, поступающие впервые после 12 января 2026 года, автоматически попадают под усиленный надзор.
Любой перевод без подтверждённого источника происхождения средств может быть заблокирован или отклонён.
Что такое ACF?
ACF (Authorization for Credit Funds) — это международный банковский документ, который подтверждает законность перевода и право получателя на зачисление средств.
➡️ ACF формируется и передаётся через систему SWIFT — напрямую между банками, что делает его официальным, отслеживаемым и обязательным документом для успешного завершения транзакции в условиях усиленного контроля с января 2026 года.
В каких случаях ACF обязателен:
если вы впервые получаете средства из-за границы после 12 января 2026 года;
если сумма перевода превышает установленный лимит и квалифицируется как крупная;
если банк зафиксировал возможную связь перевода с криптовалютной платформой или обменником;
если транзакция поступила из страны с повышенным уровнем риска;
если перевод требует подтверждения источника происхождения средств в рамках новых комплаенс-правил 2026 года.
Что будет, если не оформить ACF?
перевод может быть заблокирован на неопределённый срок;
средства не будут зачислены на счёт без официального подтверждения;
отправитель может не получить возврат средств до устранения всех замечаний;
в отдельных случаях перевод может быть окончательно отклонён системой SWIFT;
получатель может попасть в категорию повышенного риска, и последующие переводы также будут проверяться особенно строго в течение 2026 года.
Кто делает ACF?
Документ формируется исключительно отправляющей стороной через систему SWIFT. Он включает:
подтверждение источника средств;
назначение перевода;
банковские реквизиты и идентификационные данные получателя.
Что требуется от клиента:
внести оплату за оформление и передачу ACF-документа;
предоставить необходимые данные для включения в ACF;
подтвердить готовность принять перевод в соответствии с требованиями комплаенса, действующими с января 2026 года.
⚠️ Важно: Без ACF получить международный перевод в условиях, действующих с 12 января 2026 года, практически невозможно. Не откладывайте оформление — в начале года банки традиционно применяют максимально строгие меры контроля
