С 24 декабря 2025 года Всемирный банк начал применять новое требование к международным переводам на сумму свыше 60 000 долларов США, если источник средств связан с криптовалютой.
Речь идёт о переводах, которые ранее находились в криптоактивах, а затем были конвертированы в фиатные деньги и направлены через банковскую систему. Такие операции теперь подпадают под дополнительную проверку.
«Факт конвертации криптовалюты в фиат не отменяет происхождение средств. Для целей комплаенса источник рассматривается в полной цепочке», — пояснил представитель одного из подразделений международного финансового мониторинга.
В чём суть нового требования
Если физическое лицо:
- конвертировало средства из криптовалюты в фиат;
- открыло или использует банковский счёт в другой стране;
- инициирует международный перевод на сумму более 60 000 USD,
то для прохождения перевода требуется справка о статусе нерезидента.
«Речь не идёт о запрете переводов. Речь идёт о подтверждении налогового и юридического статуса клиента», — отмечается в разъяснениях, направленных банкам-корреспондентам.
Без этого документа перевод не проводится, независимо от страны, банка или валюты операции.
Кого это затрагивает
Под новые требования подпадают:
- частные лица, работающие с криптовалютой;
- инвесторы, выводящие средства из цифровых активов;
- лица, открывшие счета за пределами страны своего налогового резидентства;
- клиенты, ранее использовавшие криптовалюту как промежуточный расчётный инструмент.
«Даже если на момент перевода средства находятся в долларах или евро, но ранее были в крипте, операция классифицируется как криптосвязанная», — говорит специалист по международному банковскому комплаенсу.
Что такое справка нерезидента и зачем она нужна
Справка нерезидента подтверждает, что клиент не является налоговым резидентом юрисдикции, через которую осуществляется перевод или где открыт счёт.
Документ используется для:
- корректной налоговой классификации;
- соблюдения требований AML/KYC;
- оценки рисков трансграничного движения капитала;
- предотвращения схем отмывания средств через криптоконвертацию.
«Криптовалюта больше не рассматривается как “чистый лист” после обналичивания. Банки обязаны видеть весь путь денег», — отмечают участники рынка.
Что происходит без справки
При отсутствии справки:
- перевод приостанавливается;
- средства могут быть временно заморожены;
- запрашиваются дополнительные документы;
- сроки обработки операции становятся неопределёнными.
«На практике это означает простой переводов на недели или месяцы», — отмечает сотрудник европейского банка, работающего с международными корреспондентами.
Фактически, без подтверждения статуса нерезидента Всемирный банк перевод не пропускает.
Общий контекст
Новое требование отражает общую тенденцию ужесточения контроля за:
- трансграничными переводами;
- криптовалютными операциями;
- движением крупных сумм между юрисдикциями.
«Эпоха, когда крипта позволяла безболезненно обходить банковский контроль, закончилась», — резюмируют эксперты финансового сектора.
