С 8 декабря 2025 года центральные банки переходят к обязательной проверке всех международных переводов, если деньги ранее были получены в ходе операций с криптовалютой. Мера касается любых сумм и любых получателей — от частных лиц до крупных компаний.
Главный аргумент регуляторов — криптовалюты превратились в удобный инструмент для теневых рынков. По данным международных финансовых надзорных структур, цифровые активы активно используются в следующих сферах:
- теневой торговле оружием;
- обороте наркотиков;
- незаконном трафике людей и мигрантов;
- вымогательстве и кибер-атаках;
- переводе средств в обход санкций;
- обналичивании криминальных доходов.
Регуляторы подчёркивают: анонимность, мгновенность и отсутствие посредников сделали крипту идеальным инструментом для операций, которые раньше были доступны только закрытым криминальным сетям.
Как теперь будет работать система контроля
Если перевод связан с конвертацией из криптовалюты — операция «замораживается» до подтверждения происхождения средств.
Банки могут запросить:
- историю поступления цифровых активов;
- документы, которые объясняют природу сделок;
- налоговые доказательства легального дохода;
- переписку или договоры с контрагентами;
- любые пояснения, которые подтвердят законность.
Фактически, перевод средств превращается в проверку источников дохода.
Почему коснётся всех
Даже если человек не связан с криминалом, сам факт наличия криптовалютного следа — причина для дополнительных вопросов. Жёсткая политика объясняется тем, что:
- никто не хочет брать на себя риск пропустить «грязный» капитал;
- финансовые системы стран несут ответственность перед международными регуляторами;
- блокчейн позволяет отслеживать цепочки, а значит отсутствие реакции выглядит как соучастие.
Проще говоря — если банк может узнать источник, он обязан его проверить.
Что это значит для честных пользователей
Для тех, кто работал через крупные лицензированные биржи и не скрывал обороты — это дополнительные задержки и бумажная волокита.
Для тех, кто использовал серые конвертеры, P2P-площадки без верификации, не платил налоги и не сохранял истории сделок — последствия будут куда серьёзнее: блокировки, штрафы, запросы от налоговых органов.
