Большой новостной разбор ситуации на ноябрь 2025 года
В сфере международных платежей, связанных с криптовалютой, произошёл серьёзный разворот, который затронет тысячи клиентов иностранных банков. Речь идёт о переводах, которые ранее хранились в криптоактивах, но были конвертированы в фиатные валюты и должны пройти через классическую банковскую систему. На сегодняшний день определена чёткая временная граница, влияющая на то, насколько безболезненно клиенты смогут получить свои средства.
🔹 Кто гарантированно получит переводы
Люди, которые начали сотрудничество с иностранными банками до 20 ноября 2025 года, могут рассчитывать на получение своих международных переводов без каких-либо осложнений.
Почему именно они вне риска:
- их клиентская история и AML-профили уже верифицированы банками до введения ужесточённых требований;
- операции, связанные с криптовалютой, были формально зарегистрированы заранее и попадают под старые регуляторные нормы;
- банки обязаны выполнить все обязательства перед такими клиентами в рамках прежних условий обслуживания.
На практике это означает, что клиентам раннего периода не потребуется предоставлять дополнительные документы, проходить повторные проверки происхождения средств или объяснять факт конвертации криптовалюты в фиат — процедуры будут стандартными и быстрыми.
🔹 Кто оказался «под вопросом»
Совсем другая ситуация у тех, кто начал сотрудничество с зарубежными банками после 20 ноября 2025 года. Здесь риски заметно выше.
Что изменилось:
Вплоть до конца 2025 года регуляторы и международные финансовые структуры усилили давление на банки по линии:
- санкционного контроля;
- антиотмывочного мониторинга (AML);
- отслеживания криптовалютных операций, даже если они уже переведены в фиат;
- проверок цепочек транзакций через блокчейн-анализ.
Возможные проблемы для новых клиентов:
- задержки переводов сроком от нескольких дней до нескольких недель;
- запросы дополнительных документов, вплоть до пояснений о происхождении криптоактивов;
- блокировка транзакций до завершения расширенной проверки;
- повышенный риск отказа в зачислении средств при попадании в зоны санкционного или комплаенс-контроля.
Банки после ноябрьской даты действуют максимально осторожно — любое упоминание криптовалюты, даже конвертированной в фиат, автоматически поднимает транзакцию на более высокий уровень проверки.
🔹 Почему всё это произошло
Основная причина — ужесточение санкционных и регуляторных мер в отношении финансовых операций, связанных с цифровыми активами. В 2025 году крипторынок стал ключевой точкой внимания международных регуляторов, которые ввели новые требования к:
- полноте данных о происхождении средств;
- идентификации владельцев криптоактивов;
- прозрачности конвертационных операций;
- взаимодействию банков с сервисами блокчейн-аналитики.
В итоге банки получили прямую обязанность усиливать проверки новых клиентов и пересматривать уровень риска любых транзакций с криптобэкграундом.
🔹 К чему готовиться тем, кто начал работу после 20 ноября
Эксперты ожидают, что в 2026 году будут введены ещё более строгие стандарты, и ситуация для данной категории клиентов может стать ещё сложнее. Основные рекомендации, которые уже дают финансовые консультанты:
- подготовить заранее расширённый пакет документов по происхождению средств;
- иметь доказательства легальности криптоопераций;
- использовать только лицензированные платформы для конвертации;
- отслеживать статусы платежей и оперативно реагировать на запросы банка.
Особенно внимательно банки будут относиться к переводу крупных сумм и средств, прошедших через несколько криптоплатформ подряд.
Итоги
На сегодня сформировалась чёткая граница:
- до 20 ноября 2025 года — зелёный коридор, переводы проходят спокойно;
- после — зона неопределённости, где велик риск задержек, отказов и осложнений из-за действия санкций и новых AML-стандартов.
