С 26 ноября 2025 года международная межбанковская система SWIFT ввела обновлённые требования, которые затрагивают все трансграничные операции, имеющие криптовалютное происхождение.
Главное нововведение — снижение лимита для обязательной проверки с прежних 100 000 долларов до 50 000 долларов.
Кроме того, теперь любой перевод, превышающий 50 000 долларов и связанный с цифровыми активами, должен сопровождаться действующей криптовалютной лицензией.
Эти меры отражают глобальную тенденцию к ужесточению регулирования криптовалютных потоков и повышению прозрачности международных переводов.
Причины введения новых ограничений
По данным международных наблюдателей и регуляторов, доля переводов с криптовалютным следом за последние годы значительно выросла. Многие из таких операций проходят через нерегулируемые зарубежные площадки, что создаёт повышенные риски:
– обхода финансовых ограничений;
– сокрытия происхождения средств;
– отмывания капитала;
– проведения операций через нелегальные криптоброкеров.
SWIFT подчеркнул, что новые требования направлены на приведение криптовалютных операций к единым стандартам безопасности, применяемым в традиционных банковских системах.
Основные изменения
- Лимит проверки снижен до 50 000 долларов
Ранее дополнительные проверки проводились по операциям от 100 000 долларов.
Теперь же порог уменьшен: все переводы от 50 000 долларов, имеющие отношение к криптовалютным платформам, проходят обязательную усиленную проверку.
- Требование криптовалютной лицензии
Для всех переводов свыше 50 000 долларов, где обнаружен криптовалютный след, SWIFT требует:
– наличие действующей криптовалютной лицензии у отправителя или получателя;
– предоставление документов, подтверждающих легальность происхождения средств.
При отсутствии необходимых документов перевод может быть приостановлен, отправлен на дополнительную проверку или отклонён.
Как изменения скажутся на клиентах и банках
Для частных лиц
Если перевод не превышает 50 000 долларов и не относится к криптовалютным операциям, порядок получения остаётся прежним.
Для переводов с цифровыми активами
Переводы от 50 000 долларов и выше:
– считаются высокорисковыми,
– проходят детальную AML-проверку,
– требуют подтверждающей криптолицензии.
Для банков и финансовых операторов
Организации уже внедряют обновлённые системы контроля:
– улучшают механизмы проверки криптотранзакций,
– обновляют внутренние регламенты,
– усиливают прозрачность международных операций.
Возможные последствия для криптоиндустрии
Эксперты отмечают, что данные меры могут привести к:
– росту числа задержанных переводов,
– активному переходу на лицензированные криптосервисы,
– усложнению вывода крупных сумм через традиционные банки,
– усилению глобального контроля над цифровыми активами,
– росту требований к прозрачности операций.
Фактически, перевод крупных сумм цифрового происхождения без лицензии станет почти невозможным.
Итог
С 26 ноября 2025 года SWIFT официально внедрил новые требования:
– порог проверки снижен с 100 000 до 50 000 долларов;
– переводы с криптовалютным следом свыше 50 000 долларов требуют криптовалютной лицензии;
– операции будут проходить усиленную проверку международной безопасности.
Эти меры нацелены на повышение прозрачности международных переводов и создание более регулируемой среды для операций с цифровыми активами.
