В конце 2025 года международная банковская система перешла в новый режим финансового контроля. Отправной точкой этих изменений считается 21 ноября 2025 года, после чего финансовые организации начали массово применять обновлённые процедуры проверки трансграничных операций.
Особое внимание стало уделяться международным переводам, превышающим 10 000 долларов США, если в цепочке происхождения средств присутствуют операции с криптовалютой.
Криптовалюта как фактор повышенного риска
Цифровые активы находятся под постоянным надзором регуляторов по всему миру. Банки рассматривают криптовалютные операции как высокорисковый сегмент финансового рынка из-за:
- использования крипты в схемах отмывания денег;
- участия в незаконном обороте оружия;
- применения в торговле людьми;
- расчётов за наркотические вещества через анонимные платёжные инструменты.
Поэтому любые средства, имеющие «криптоисторию», автоматически получают повышенный риск-профиль.
Требование криптолицензии при переводах свыше 10 000 $
Если сумма международного перевода превышает 10 000 долларов США, и при этом деньги ранее были получены через криптооперации, банки всё чаще запрашивают:
- подтверждение источника средств;
- детализацию операций с цифровыми активами;
- криптолицензию или официальный допуск к работе с криптовалютой.
Формально это подаётся как меры финансовой безопасности, но по сути криптолицензия становится обязательным элементом для прохождения крупных международных платежей, если в истории фигурирует крипта.
Как это выглядит на практике
Типовой сценарий:
— перевод превышает 10 000 долларов
— обнаруживается криптопроисхождение части средств
— платёж ставится на дополнительную проверку
— запрашиваются документы
— отдельно — документы о легальном статусе работы с криптовалютой
При отсутствии этих подтверждений операции могут быть:
- заморожены,
- приостановлены,
- либо полностью отклонены.
Итог
Порог входа в международные переводы стал не только финансовым, но и юридическим.
Теперь важна не только сумма, но и биография денег.
Особенно если эта биография связана с криптовалютой.
