С 24 ноября 2025 года в рамках клиринговой инфраструктуры Euroclear были внедрены усиленные требования к международным переводам на крупные суммы в случаях, когда установлено криптовалютное происхождение средств. Эти меры стали частью общего курса на ужесточение контроля за источниками капитала и снижением рисков, связанных с отмыванием денег через цифровые активы.
Речь идёт не о запрете криптовалют, а о формировании отдельного режима допуска криптосредств в классическую банковскую систему.
Почему появилось требование криптолицензии
Рост объёмов преступных операций через криптовалюты стал одной из ключевых причин изменения правил. Регуляторы фиксируют устойчивую связь криптоинфраструктуры с такими видами преступной деятельности, как:
- отмывание денежных средств через миксеры и DeFi-протоколы;
- торговля наркотиками;
- оборот нелегального оружия;
- финансирование организованных преступных групп;
- операции, связанные с торговлей людьми.
Традиционные банковские фильтры не справлялись с отслеживанием происхождения таких средств, что привело к созданию отдельного механизма контроля.
Что именно означает «криптолицензия»
Под криптолицензией понимается обязательный регуляторный пакет подтверждений, который доказывает легальность перехода средств из криптовалютной среды в фиатную финансовую систему.
Это не отдельный документ в классическом смысле, а совокупность проверок и подтверждений, которые фактически выполняют функцию разрешения на использование криптосредств в международных расчётах.
Криптолицензия подтверждает:
- через какого оператора происходила конвертация криптовалюты;
- имел ли этот оператор лицензию в своей юрисдикции;
- проходил ли владелец средств процедуры идентификации (KYC);
- отсутствуют ли в истории транзакций связи с криминальными источниками.
Когда криптолицензия становится обязательной
Требование предоставления криптолицензии срабатывает автоматически при выполнении двух условий:
- Сумма перевода превышает 100 000 долларов США.
- Установлено, что деньги ранее находились в криптовалюте.
Без предоставления подтверждающих документов перевод не может быть завершён.
Как выглядит процедура на практике
После выявления криптопроисхождения средств запускается отдельный комплаенс-контур:
- Перевод переводится в режим задержки.
- Запрашивается пакет документов, соответствующий криптолицензии.
- Проводится блокчейн-анализ движения средств.
- Проверяются все задействованные кошельки и платформы.
- Принимается решение о допуске или блокировке операции.
Пока процедура не завершена, средства могут быть заморожены.
Состав пакета криптолицензии
Для прохождения процедуры требуется предоставить:
- данные о криптобирже или провайдере, через которого осуществлялась конвертация;
- документы о его регистрационном статусе;
- подтверждение прохождения KYC;
- отчёты по блокчейн-трассировке;
- историю транзакций по кошелькам;
- подтверждение отсутствия связей с санкционными и криминальными адресами.
Чем сложнее цепочка движения средств — тем жёстче и дольше проверка.
Почему банки обязаны это соблюдать
Euroclear работает через банки-посредники, а они обязаны следовать его регламентам. Поэтому требования по криптолицензии практически всегда транслируются через банковские комплаенс-отделы.
Банки рассматривают отсутствие криптолицензии как фактор высокого риска, что автоматически останавливает перевод.
Практические последствия для владельцев средств
На практике это приводит к следующим эффектам:
- увеличение сроков обработки международных переводов;
- рост числа запросов на дополнительные документы;
- частые временные блокировки средств;
- невозможность быстро выводить крупные суммы из криптовалютной среды без заранее подготовленных подтверждений.
Особо сложными считаются средства, ранее проходившие через миксеры, приватные монеты и DeFi-протоколы.
Вывод
Внедрение требований по криптолицензии отражает общее направление развития финансового контроля и стремление регуляторов снизить риски, связанные с непрозрачным происхождением капитала.
Для владельцев крупных сумм это означает необходимость заранее учитывать возможные проверки и внимательно относиться к документированию истории своих средств при международных операциях.
