С 17 ноября 2025 года в России вступает в силу новое правило валютного контроля: любая международная транзакция, в которой присутствует криптовалютный след — прямой или косвенный — будет проводиться только при наличии криптолицензии.
Под действие требования попадают операции, в которых:
- средства ранее были в криптовалюте и были конвертированы в фиат;
- использовались криптобиржи, обменники или P2P-площадки;
- платежи связаны с цифровыми активами на любом этапе.
Даже если деньги поступают в обычной валюте — долларе, евро, дирхамах или рублях — но в цепочке фигурировала крипта, банки обязаны запрашивать криптолицензию и дополнительные документы.
Почему правила ужесточили
Главной причиной стало усиление международных санкций и давления на финансовые каналы, что затронуло как традиционные банки, так и криптовалютный сектор.
С 2024 года западные регуляторы увеличили мониторинг всех операций, где присутствуют цифровые активы. Из-за этого:
- иностранные банки массово блокируют переводы при любом криптоследе;
- международные площадки требуют подтверждения лицензий и происхождения средств;
- операции попадают под автоматический усиленный комплаенс.
Российский валютный контроль отвечает на это созданием централизованного механизма проверки легальности криптосвязанных переводов, чтобы уменьшить число блокировок и обеспечить формальное соответствие международным требованиям.
Криптовалюты под особым надзором: причина — высокий риск злоупотреблений
Отдельным фактором стало то, что криптовалютный сектор уже несколько лет считается зоной повышенного риска. Финразведки разных стран указывают на то, что цифровые активы нередко используются в теневых схемах.
По международной статистике, криптовалюты фигурируют в:
- схемах отмывания криминальных доходов, благодаря анонимности и скорости транзакций;
- цепочках контрабанды, где расчёты проходят за пределами банковской системы;
- финансировании нелегального оборота оружия и других запрещённых товаров;
- теневой трансграничной торговле, где крипта позволяет скрыть участников.
Эти факторы сделали криптовалютные операции объектом постоянного контроля — как внешнего, так и внутреннего. Именно поэтому в России решили официально закрепить требование криптолицензии для всех операций, где присутствуют цифровые активы.
Что это означает для обычных пользователей и бизнеса
Нововведение затронет:
- фрилансеров, получающих оплату с криптобирж;
- предпринимателей, работающих с иностранными партнёрами через цифровые активы;
- людей, использующих крипту как промежуточный инструмент для международных переводов;
- компании, оперативно конвертирующие криптовалюту в фиат.
Последствия ожидаются заметные:
- проверки займут больше времени;
- банки будут требовать расширенные пакеты документов;
- усложнится вывод средств из крипты в зарубежные банки;
- бизнесу придётся переходить на полностью прозрачные схемы.
Получение криптолицензии: процедура и сложность
Чтобы получить криптолицензию, требуется:
- подтверждение происхождения средств;
- полное раскрытие деятельности, связанной с цифровыми активами;
- прохождение KYC/AML-проверок;
- регистрация в государственном реестре операторов цифровых финансовых активов.
Срок оформления — от 30 до 90 дней, что уже вызвало критику со стороны малого и среднего бизнеса, для которого такая задержка делает работу с криптой фактически невозможной.
Экспертные оценки
Эксперты считают, что данное решение фактически:
- выводит криптовалютные операции из неформального сектора;
- перекрывает большинство серых схем трансграничных платежей;
- создаёт юридический барьер для использования крипты в теневой экономике;
- увеличивает прозрачность финансовых потоков, но снижает гибкость и скорость переводов.
