В последние годы финансовые организации по всему миру значительно ужесточили контроль за крупными переводами, если в цепочке движения средств присутствует криптовалюта.
На практике это означает, что переводы свыше 30 000 долларов, почти всегда отправляются на отдельную проверку и могут быть временно приостановлены.
Главная причина — борьба с возможными схемами отмывания денег (AML), где криптовалюта часто фигурирует как инструмент сокрытия происхождения средств.
Почему большая сумма автоматически вызывает проверку
Криптовалюты обладают рядом особенностей:
возможно скрыть истинный источник средств;
часть операций проходит через анонимизированные сервисы;
транзакции могут перемещаться между разными странами за минуты;
цепочка движения средств выглядит сложной и неоднозначной.
Поэтому, когда клиент совершает крупный транзакционный поток, связанный с криптовалютой, финансовые учреждения рассматривают это как повышенный риск.
Зачем требуют лицензию или право работать с криптовалютой?
При работе с крупными суммами банки и финансовые операторы стремятся точно определить:
является ли человек обычным пользователем,
или он ведёт регулярную деятельность, похожую на профессиональную работу с криптовалютой.
Если сумма значительная, а транзакции повторяются, банк может запросить:
подтверждение происхождения активов;
отчёты о движении средств;
лицензию или регистрацию, если деятельность выглядит как предпринимательская.
Причина простая:
криптовалюта является одним из основных инструментов, которые могут использоваться в схемах отмывания средств, поэтому банки обязаны формально убедиться, что клиент действует легально.
Почему перевод может быть приостановлен в SWIFT?
Если комплаенс-система видит крупный перевод, в котором фигурирует криптовалюта, она автоматически запускает усиленную проверку.
При этом:
SWIFT-платёж может быть задержан;
банк отправляет запросы на подтверждающие документы;
перевод не проходит дальше, пока не будет завершена проверка.
Это стандартная AML-процедура для крупных и потенциально рисковых операций.
Что важно понимать клиентам
Любые крупные суммы, связанные с криптовалютой, вызывают контроль.
Необходимость предоставить документы — нормальная практика, а не признак проблемы.
Лицензия или подтверждение права на деятельность запрашиваются не у всех, а у тех, чья активность выглядит профессиональной или систематической.
Задержка SWIFT — это не блокировка, а временная мера, пока информация не будет проверена.
Вывод
Переводы, связанные с криптовалютой и превышающие 30 000 долларов, сегодня автоматически попадают в категорию повышенного риска.
Из-за возможного использования криптовалюты в схемах отмывания денег банки усиливают проверки, требуют подтверждающие документы и иногда запрашивают лицензии, если деятельность клиента выглядит как профессиональная.
SWIFT-переводы в таких случаях могут быть временно приостановлены, пока не завершится проверка.
