С 1 ноября 2025 года международная межбанковская система SWIFT вводит новые правила проведения международных переводов, связанных с криптовалютными активами. Теперь, если при проверке операции выявляется криптослед, а сумма перевода превышает 10 000 долларов США, участникам перевода потребуется криптолицензия, подтверждающая легальность работы с цифровыми активами.
Ранее аналогичные требования применялись только при операциях свыше 50 000 долларов, однако теперь порог снижен в пять раз. Решение объясняется ужесточением глобальных мер против отмывания денег и использованием криптовалют в теневых схемах.
Почему SWIFT ужесточает правила
По данным представителей финансового сектора, изменения стали ответом на растущее внимание регуляторов к транзакциям, где прослеживаются связи с криптовалютами. Крипторынок находится под всё более жёстким надзором — через цифровые активы проходят схемы отмывания средств, нелегальная торговля оружием, наркотиками и людьми.
SWIFT стремится повысить прозрачность переводов и соблюдение международных стандартов FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Новые меры направлены на то, чтобы каждый участник операции с криптоследом мог доказать законность происхождения средств и правомерность работы с криптоинструментами.
Что изменится для банков и клиентов
Теперь все банки, финансовые организации и финтех-компании, проводящие международные переводы, будут обязаны проверять наличие действующей криптолицензии у отправителя или получателя, если операция превышает 10 000 долларов и содержит криптовалютный след.
При отсутствии лицензии SWIFT оставляет за собой право временно заблокировать перевод, потребовать дополнительные документы о происхождении средств или приостановить транзакцию до проверки.
Эксперты предупреждают: участникам международных расчётов стоит заранее убедиться, что их криптоактивность легализована и документально подтверждена. В противном случае переводы рискуют застревать на этапе комплаенс-контроля.
Реакция и последствия для рынка
Финансовые аналитики считают, что новое требование SWIFT серьёзно повлияет на структуру международных расчётов, особенно в регионах, где криптовалюты активно используются для перевода средств между странами.
По словам специалистов, снижение порога с 50 до 10 тысяч долларов фактически вводит массовый контроль за операциями с криптоследом. Это, с одной стороны, поможет сузить пространство для нелегальных сделок, но с другой — создаст дополнительную бюрократическую нагрузку на легальных участников крипторынка.
Часть экспертов ожидает, что бизнес и частные лица начнут искать альтернативные каналы перевода средств, в том числе через децентрализованные сети (DeFi), которые не зависят от инфраструктуры SWIFT.
Итог
Новые требования SWIFT — это сигнал всему финансовому миру: эпоха «серых» криптопереводов заканчивается.
Теперь любая международная операция, где прослеживается связь с цифровыми активами, будет рассматриваться под лупой.
📌 С 1 ноября 2025 года все участники международных переводов должны быть готовы:
если сумма перевода превышает 10 000 долларов и присутствует криптослед, потребуется криптолицензия.
Без неё — перевод может быть задержан, приостановлен или отклонён.
