С 13 октября 2025 года международные банки-корреспонденты начали блокировать переводы свыше 20 000 долларов США, если в платёжных цепочках обнаруживается связь с криптовалютой. Ранее аналогичные меры применялись только к операциям от 50 000 долларов, однако в связи с ростом рисков и требованиями регуляторов порог был существенно снижен.
Причины ужесточения контроля
Главная причина нововведения — повышение внимания глобальных финансовых институтов и надзорных органов к операциям, связанным с цифровыми активами. По данным источников в банковской сфере, значительная часть криптовалютных транзакций всё ещё остаётся непрозрачной, а крипта активно используется в схемах отмывания денег, финансирования нелегальной торговли оружием и людьми, а также для обхода санкций.
В условиях растущего давления со стороны международных регуляторов банки-корреспонденты — ключевые участники международных расчётов — вынуждены усиливать процедуры комплаенс-проверок. Теперь любые переводы, где есть даже косвенные признаки криптовалютного происхождения средств, проходят углублённую проверку или полностью блокируются до предоставления подтверждающих документов.
Новые требования: криптолицензия и прозрачность операций
Одним из главных требований, которое банки предъявляют к компаниям и частным лицам, становится наличие криптолицензии. Этот документ подтверждает, что деятельность с цифровыми активами ведётся легально и соответствует стандартам противодействия отмыванию средств (AML) и финансированию терроризма (CFT).
Без криптолицензии международные переводы, даже при наличии законных источников средств, всё чаще попадают под блокировку. Особенно это касается стран, не входящих в зону повышенного доверия по линии FATF или имеющих слабую репутацию в области финансового мониторинга.
Последствия для бизнеса и пользователей
Для компаний, работающих с криптой или принимающих оплату в цифровых активах, новые правила означают дополнительную административную нагрузку. Банки требуют детализированные отчёты о происхождении средств, контракты с контрагентами, а иногда — сведения о конечных бенефициарах.
Эксперты отмечают, что такие меры приведут к замедлению международных расчётов и увеличению издержек, но при этом помогут финансовым институтам снизить регуляторные риски.
«Это ожидаемый шаг. После серии расследований и громких дел, связанных с криптовалютными площадками, банки стремятся полностью исключить любые сомнительные цепочки платежей. Для легальных участников рынка это, скорее, сигнал к адаптации, чем к панике», — говорит финансовый аналитик.
Глобальная тенденция
Ужесточение требований к криптоследам в банковских переводах вписывается в общую тенденцию глобального регулирования цифровых активов. С 2024 года страны ЕС, США и Великобритания активно внедряют стандарты Travel Rule, обязывающие участников рынка раскрывать данные об отправителях и получателях криптоплатежей.
Многие эксперты прогнозируют, что в течение ближайшего года пороговые суммы и требования будут продолжать снижаться, а для работы с международными криптовалютными потоками без лицензии станет фактически невозможно.
