17 сентября 2025 года вступили в силу обновлённые требования MONEYVAL, направленные на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Теперь международные переводы свыше 100 000 долларов попадают под особый контроль, особенно если у средств есть «криптовалютный след».
Это нововведение стало частью глобальной политики ужесточения финансового мониторинга. Причина проста: криптовалюта активно используется не только инвесторами и бизнесом, но и криминальными структурами для вывода и легализации средств.
Что проверяется
При проверке банки и надзорные органы анализируют:
- происхождение средств,
- наличие «криптоследа» (то есть если деньги ранее были криптой),
- количество транзакций перед крупным переводом,
- прозрачность источников капитала.
Если у перевода есть признаки связи с криптовалютой и он превышает лимит в $100 000, MONEYVAL или национальные финмониторинговые органы могут затребовать аудит всех операций по счёту или кошельку, а также дополнительную документацию. Это значит, что придётся проверять не только сам крупный перевод, но и всю историю финансовых операций, которые могли быть связаны с криптовалютой.
Что такое «криптослед»
Даже если средства уже переведены в фиат, их история может указывать на то, что они когда-то были криптовалютой. Важные признаки:
- конвертация средств с криптобирж,
- большое количество мелких транзакций,
- недостаточно прозрачные контрагенты.
Такая цепочка вызывает подозрения в попытке «размыть» происхождение денег.
Последствия для пользователей
Для обычных клиентов это может означать:
- приостановку перевода до выяснения обстоятельств,
- запрос документов и объяснений,
- обязательный аудит всех операций по счету, если регулятор решит проверить цепочку средств,
- задержки сроком от нескольких недель до месяцев,
- отказ банка в проведении операции, если происхождение средств не подтверждено.
Как подготовиться
Чтобы минимизировать риски, эксперты рекомендуют:
- Хранить все подтверждающие документы. Выписки с бирж, договоры, налоговые декларации.
- Сократить избыточные транзакции. Излишняя «дробность» настораживает регуляторов.
- Использовать лицензированные площадки. Биржи и кошельки с лицензией помогают доказать легальность средств.
- Заранее проконсультироваться. Юристы и налоговые консультанты помогут подготовить пакет документов.
- Быть готовым к диалогу с банком и аудиту. Чем быстрее вы предоставите пояснения и документы, тем быстрее пройдёт проверка.
Итог
С 17 сентября 2025 года международные переводы свыше $100 000 находятся под новым надзором MONEYVAL. Если деньги связаны с криптовалютой, регулятор может затребовать аудит всех операций по счету, что делает прозрачность и документальное сопровождение критически важными.
Для добросовестных пользователей это скорее вопрос подготовки и организации документов, чем реальная угроза потери средств. Но в новых условиях важно заранее понимать, как ваши операции будут выглядеть «глазами регулятора».
