С 12 сентября 2025 года Европейский центральный банк (ЕЦБ) ужесточил контроль над любыми денежными переводами, направляемыми в Россию. Теперь под проверку попадают абсолютно все операции — от крупных переводов до небольших сумм для частных лиц. Особое внимание уделяется транзакциям, которые имеют признаки связи с криптовалютами («криптослед»).
Что изменилось
До этого момента проверки были выборочными и касались в основном крупных сумм или подозрительных операций. С 12 сентября порядок кардинально изменился:
тотальный мониторинг всех переводов на территорию РФ;
приоритетная проверка криптовалютных операций, включая переводы через биржи, обменники и P2P-платформы;
обязательный запрос документов в случае малейших сомнений в легальности происхождения средств.
Почему введены новые меры
ЕЦБ объясняет усиление контроля рядом факторов:
Борьба с отмыванием доходов (AML). Криптовалюты активно используются для легализации сомнительных средств.
Противодействие обходу санкций. Через цифровые активы и неформальные каналы компании и частные лица пытаются проводить платежи в обход ограничений ЕС.
Международные обязательства. ЕС следует рекомендациям FATF и других организаций, усиливающих требования по контролю трансграничных транзакций.
Последствия для получателей в России
Задержки переводов. Даже небольшие суммы могут «застрять» в банке на срок от нескольких дней до недель.
Дополнительные проверки. Банки всё чаще требуют предоставить документы, подтверждающие источник средств.
Риски отказа. Если клиент не сможет объяснить происхождение денег, перевод могут заблокировать или вернуть отправителю.
Усложнение расчётов для бизнеса. Российские компании рискуют столкнуться с ростом затрат и нарушением сроков международных сделок.
Какие документы могут потребовать
контракты или инвойсы по сделке;
справки о доходах и налоговые документы;
выписки со счетов и криптобирж;
документы, подтверждающие личные переводы (например, для родственников).
Что делать отправителям и получателям
Готовить подтверждения заранее. Чем быстрее будут предоставлены документы, тем меньше задержка перевода.
Использовать легальные каналы. Любые сомнительные схемы увеличивают риск блокировки.
Сохранять прозрачность криптоопераций. Банки используют системы анализа блокчейна и легко выявляют криптослед.
Итог
С 12 сентября 2025 года все денежные переводы в Россию автоматически попадают под усиленный контроль. Для обычных граждан это означает рост бюрократической нагрузки, для бизнеса — дополнительные сложности в международных расчетах. Европейский регулятор рассматривает любые операции как потенциально рискованные и требует от клиентов доказательств их прозрачности.
