С 12 сентября 2025 года международная система межбанковских расчетов SWIFT ввела новые ограничения для физических лиц, совершающих трансграничные переводы, связанные с цифровыми активами. Теперь при отправке суммы свыше 15 000 долларов США потребуется наличие лицензии на работу с криптовалютами. Ранее этот порог был установлен на уровне 30 000 долларов, что делало операции более доступными.
Важно отметить, что изменения касаются исключительно переводов, связанных с криптовалютой: если средства были получены из цифровых активов или конвертированы из них в фиат, на них распространяются новые требования. Обычные банковские переводы остаются без изменений.
Почему введены новые правила
SWIFT объясняет ужесточение норм необходимостью повышения прозрачности и борьбы с рисками. Мировые финансовые регуляторы давно выражают обеспокоенность тем, что криптовалюты могут использоваться для:
отмывания доходов, полученных незаконным путем,
финансирования запрещенных организаций,
ухода от налоговых обязательств.
Снижение лимита до 15 000 долларов стало прямым следствием новых международных стандартов, выработанных FATF. Таким образом, SWIFT фактически подстраивается под глобальные правила, направленные на контроль операций с цифровыми активами.
Кого коснутся изменения
Частные лица: для переводов средств, ранее находившихся в криптовалюте, в размере свыше 15 000 $ потребуется криптовалютная лицензия. Без нее банки будут отклонять операции.
Банки: обязаны внедрить дополнительные процедуры проверки происхождения денег и требовать у клиентов подтверждающие документы.
Криптовалютные биржи: будут вынуждены теснее взаимодействовать с банковским сектором, чтобы их клиенты могли проходить новые проверки.
Возможные последствия
Для крипторынка: объем крупных переводов может снизиться, так как не все пользователи готовы получать лицензию. Это потенциально усилит интерес к децентрализованным платформам.
Для банков: возрастет нагрузка на сотрудников и системы контроля, что замедлит обработку международных транзакций.
Для отдельных стран: особенно в регионах, где криптовалюта активно используется для обхода санкций или валютных ограничений, новые правила станут серьезным барьером.
Мнения экспертов
Специалисты расходятся во взглядах: одни считают меры оправданными, другие — излишними. Первые указывают на рост безопасности и легализацию криптоотрасли, вторые предупреждают, что чрезмерное давление приведет к уходу пользователей в DeFi-сектор, где контроль минимален.
В итоге нововведения SWIFT можно рассматривать как шаг к постепенной интеграции криптовалют в мировую финансовую систему, но на условиях традиционных регуляторов. Для пользователей это означает больше бюрократии, однако также и более четкие правила игры.
