С 1 сентября 2025 года вступили в силу обновленные требования к международным платежам через систему SWIFT. Теперь пороговый лимит перевода без дополнительных согласований и лицензий сокращен с $100 000 до $50 000.
Суть изменений
Новый лимит — переводить через SWIFT без специальных условий можно только до $50 000 включительно.
Переводы выше лимита требуют прохождения расширенной проверки.
Криптослед — если банк выявляет связь транзакции с криптовалютами (например, средства поступали из криптобиржи, обменника или кошелька), то для перевода свыше $50 000 потребуется лицензия на работу с цифровыми активами.
Причины ужесточения
Регуляторы объясняют нововведения несколькими факторами:
ростом оборота криптовалют и использованием их в серых схемах;
необходимостью усилить AML/CFT-контроль (борьба с отмыванием средств и финансированием терроризма);
попытками закрыть лазейки, через которые обходятся санкции и валютные ограничения;
стремлением синхронизировать правила с политикой крупных юрисдикций (ЕС, США), где криптовалютные переводы все активнее ставят под финансовый мониторинг.
Влияние на участников рынка
Для компаний
бизнесу, связанному с международной торговлей, придется тщательнее готовить пакет документов, подтверждающих происхождение средств;
компании, работающие с криптовалютами, должны будут легализовать свою деятельность и получить лицензию, иначе переводы свыше $50 000 могут блокироваться.
Для частных лиц
крупные переводы родственникам или при покупке недвижимости за границей могут столкнуться с задержками;
банки будут более требовательны к объяснению источника дохода;
даже суммы ниже лимита могут вызвать интерес комплаенс-служб, если в транзакции будет замечена связь с криптовалютой.
Что дальше
Эксперты ожидают, что эти меры могут привести к:
снижению скорости и удобства международных расчетов;
росту административной нагрузки на бизнес;
переходу части операций в юрисдикции с менее жестким регулированием;
более четкому разделению «белого» и «серого» оборота в сфере криптовалют.
