С 25 августа 2025 года международная система межбанковских переводов SWIFT ужесточает правила проведения операций. Теперь все отправители трансграничных переводов на сумму свыше $15 000 должны будут иметь криптолицензию, если у средств выявляется криптовалютное происхождение.
Что изменилось
Если раньше внимание SWIFT было сосредоточено на банках и платёжных провайдерах, то теперь новые требования напрямую касаются самих клиентов — физических и юридических лиц. Проверка будет проходить автоматически: система анализирует источники средств, данные банков и отчёты о транзакциях.
При отсутствии лицензии перевод может быть приостановлен или заблокирован до подтверждения «чистоты» происхождения денег.
Причины нововведения
По заявлению SWIFT, правило вводится в рамках борьбы с:
отмыванием денег (AML),
финансированием терроризма (CFT),
обходом международных санкций через криптовалютные схемы.
Рост доли криптовалютных операций в международных переводах, по данным регуляторов, стал одним из факторов принятия решения.
Кого это затронет
Частных лиц, выводящих крупные суммы после обмена криптовалюты.
Компании, использующие крипту в международных расчётах.
Малый и средний бизнес, применяющий криптовалюты как инструмент оптимизации переводов.
Последствия
Эксперты отмечают, что новое требование приведёт к росту числа замороженных операций и дополнительных затрат для клиентов на получение лицензий. Ожидается, что часть переводов уйдёт в альтернативные платёжные системы или неформальные схемы.
