С 25 августа 2025 года международная межбанковская система SWIFT вводит новые требования для участников финансового рынка. Теперь для переводов свыше 10 000 долларов США, если они связаны с криптовалютами или имеют так называемый «криптослед», потребуется наличие криптолицензии. Ранее аналогичный порог составлял 60 000 долларов.
Что изменилось
Фактически речь идет об ужесточении комплаенс-процедур:
Все переводы от 10 тысяч долларов, в которых фигурируют криптовалюты напрямую или косвенно, будут проверяться внимательнее.
В случаях выявления криптоследа — например, если средства ранее были обналичены через биржу или прошли через блокчейн — банки и посредники будут требовать подтверждения легальности операции.
Основным условием станет наличие у участников сделки действующей криптолицензии, соответствующей юрисдикции перевода.
Почему это происходит
Эксперты связывают изменения с несколькими глобальными факторами:
Санкционное давление.
После событий последних лет многие государства усилили контроль за международными расчетами, чтобы минимизировать обход санкций через криптовалюты и офшорные схемы.
Борьба с терроризмом и отмыванием денег (AML/CFT).
Криптовалюты нередко используются для нелегальных операций, включая финансирование преступных организаций. Новые правила направлены на снижение подобных рисков.
Повышение прозрачности финансовой системы.
Регуляторы стремятся уравнять требования для традиционных банковских переводов и криптоопераций, чтобы исключить возможность «серых» платежей.
Как это повлияет на участников рынка
Бизнес. Крупным компаниям, которые используют криптовалюту в расчетах, придется заранее оформлять лицензии, чтобы избежать блокировок. Это увеличит нагрузку на юридический и финансовый департамент.
Частные лица. Владельцы криптовалют, совершающие крупные переводы, будут сталкиваться с дополнительными запросами документов и задержками.
Банки и финтех. Участники системы SWIFT обязаны внедрить новые механизмы мониторинга транзакций, что повлечет дополнительные расходы на комплаенс.
Прогноз
Специалисты ожидают, что в будущем требования будут только ужесточаться. Порог в 10 000 долларов может быть снижен еще больше, если мировые регуляторы посчитают, что криптовалюты продолжают оставаться «серой зоной».
В то же время на рынке может усилиться интерес к юрисдикциям, где получение криптолицензий относительно простое и быстрое. Такие страны могут стать своеобразными «хабами» для легализации криптокапиталов.
