В последние годы всё больше зарубежных банков начинают работать с криптовалютами. Однако в этой сфере появляются новые практики, которые на первый взгляд могут показаться странными. Одна из них — открытие транзитных счетов в биткоине (BTC) для нерезидентов, в то время как резидентам предоставляют счета в Tether (USDT). Разберем, почему это так.
Что такое транзитный счёт в криптовалюте?
Транзитный счёт — это временный адрес/кошелёк, через который проходят средства перед поступлением на основной счёт или в фиатную систему. В контексте криптовалют это адрес, используемый для первоначального приема средств с последующим распределением по нужным направлениям (например, на биржу, в cold storage или клиентский аккаунт).
Почему нерезидентам — BTC?
- Регуляторные послабления
Для операций с нерезидентами банки зачастую используют отдельные схемы, в которых биткоин выгоден:
BTC — децентрализован и относительно анонимен, что позволяет обойти некоторые сложности с проверкой происхождения средств.
На BTC меньше действует контроль на международных маршрутах — пока он не переведён в фиат или централизованный стейблкоин.
- Упрощённая проверка происхождения
Банки могут не брать на себя полную ответственность за AML (Anti-Money Laundering), если средства поступают в BTC, поскольку технология позволяет отслеживать транзакции в цепочке, но не требует тотальной идентификации на входе. - Быстрота и независимость
BTC — универсальное средство расчёта между юрисдикциями, и его легче использовать для международных переводов, особенно при работе с юрисдикциями с ограниченным доступом к долларовой системе (например, СНГ, Азия).
Почему резидентам — USDT?
- Жёсткий регуляторный контроль
Резиденты подчиняются внутреннему финансовому регулированию. При этом USDT, хотя и формально криптовалюта, выпускается централизованной компанией и сильно зависит от банковского сектора США. - Привязка к доллару
USDT обеспечен долларом и удобен для учёта, налогообложения и проведения комплаенс-проверок. Это снижает риски банка при взаимодействии с местными клиентами. - Удобство последующего вывода
USDT проще конвертировать в фиат внутри страны, поскольку он часто интегрирован в локальные платежные шлюзы и платформы, и его принимают наравне с обычной валютой.
Заключение
Такая дифференциация — это не просто прихоть банков, а способ балансировать между удобством, рисками и соответствием различным юрисдикционным требованиям. BTC удобен для международных, «чужих» транзакций, где банк стремится минимизировать регуляторные обязательства. USDT — для «своих», где важнее прозрачность и учёт.
