«Тинькофф Банк» разработал технологию, позволяющую с высокой долей точности выявлять заявки на кредиты от заемщиков, находящихся под влиянием мошенников…
«В «Тинькофф» разработали ML-модель, которая позволяет выявить мошенничество с кредитами на этапе подтверждения заявки. Эта модель способна с высокой точностью прогнозировать воздействие третьих лиц при оформлении клиентом заявки и посылать сигнал сотрудникам банка, чтобы они перепроверили заявку и в случае подозрения на мошенничество отклонили ее».
Модель создана на основе скоринга, который ранее использовали для проверки кредитоспособности клиента, усиленного антифрод-логикой. «Для этого мы проанализировали миллионы заявок, включая кейсы, когда клиенты подают заявку на кредит под воздействием социальной инженерии, выявили различные факторы в поведении и другие признаки, которые могут указывать на мошенничество»…
Особенностью этого эшелона защиты является то, что банку не нужно переубеждать клиента совершать транзакцию в адрес мошенника. В случае срабатывания технологии еще на этапе заявки на кредит банк просто не одобряет ее.
«
«Тестируем этот пилот с конца прошлого года, он показывает высокую эффективность, в частности с помощью этой модели нам удается пресекать свыше 90% заявок на кредит наличными, оформленных под воздействием социнженерии».
По данным ЦБ РФ, кибермошенники в 2023 году украли у клиентов банков рекордные 15,8 миллиарда рублей. Одна из главных задач 2024 года для Центробанка — это борьба с кредитным мошенничеством. Каждый четвертый рубль, похищенный из банка — это заемные средства.
