С 5 февраля 2026 года ЦБ вводит предварительную проверку международных переводов, связанных с криптовалютой. Если сумма перевода превышает 45 000 долларов, банки требуют подтверждающие документы, включая информацию по криптоконвертации. При отсутствии документов переводы требуют оформления заградительного тарифа, что увеличивает стоимость. Решение связано с ростом рисков в сфере финансового мониторинга и санкционного контроля. Для участников переводов последствия включают задержки, дополнительные проверки и расходы.
С 5 февраля 2026 года Центральный банк вводит режим временной приостановки международных переводов, связанных с криптовалютой, с целью проведения дополнительной проверки операций. Речь идёт о средствах, которые ранее находились в криптоактивах и затем были конвертированы в фиат.
Что именно происходит с переводами
С указанной даты все переводы с криптоследом не зачисляются автоматически. Операции направляются на дополнительную проверку, а при превышении установленного порога к ним применяются расширенные требования.
Если сумма перевода превышает 45 000 долларов, банки запрашивают подтверждающие документы, включая:
- договоры, на основании которых сформированы средства;
- платёжные документы и чеки;
- подтверждение экономического смысла операции;
- документы по конвертации криптовалюты в фиат.
Отсутствие такого пакета документов рассматривается как высокий риск для проведения операции.
«Факт криптоконвертации автоматически переводит платёж в зону углублённого контроля», — отмечают источники в банковском секторе.
Что делать при отсутствии документов
Если подтверждающие документы отсутствуют или не могут быть предоставлены в полном объёме, перевод не отменяется автоматически, но для его проведения требуется оформление заградительного тарифа.
Заградительный тариф:
- оформляется через банк отправителя;
- применяется по инициативе банка в рамках комплаенс-процедур;
- компенсирует повышенные риски и дополнительные проверки;
- существенно увеличивает стоимость проведения перевода.
Фактически это единственный способ провести операцию при отсутствии полного документального подтверждения происхождения криптосредств.
Почему контроль усилен именно сейчас
Решение ЦБ связано с ростом объёма трансграничных операций, в которых криптовалюта используется как промежуточный инструмент. Даже после выхода средств в фиат криптопроисхождение продолжает рассматриваться как фактор повышенного риска с точки зрения:
- финансового мониторинга;
- санкционного контроля;
- прозрачности источника средств.
Дополнительная приостановка переводов позволяет регулятору оценивать операции до их окончательного зачисления.
Практические последствия для участников переводов
Для отправителей и получателей это означает:
- временные задержки зачислений;
- обязательный сбор документов при суммах свыше 45 000 долларов;
- рост числа проверок со стороны банков;
- дополнительные расходы при оформлении заградительного тарифа.
Особенно уязвимыми становятся переводы, где криптовалюта использовалась ранее, даже если финальный платёж оформлен как обычный фиатный перевод.
С 5 февраля 2026 года международные переводы, связанные с криптопроисхождением средств, фактически переходят в режим предварительной проверки. При суммах свыше 45 000 долларов наличие документов становится критическим, а их отсутствие переводит операцию в категорию платных и усложнённых процедур через банк отправителя.
