SWIFT ужесточает требования к переводам с криптопроисхождением: для всех операций свыше 15 000 долларов требуется криптолицензия. Ранее аналогичное требовалось только для сумм свыше 40 000. Новые правила касаются переводов, где средства ранее были в криптовалюте или в цепочке платежа выявлен криптослед. Цель — снизить финансовые риски, усилить регулирование и стандартизировать проверки. В результате переводы могут задерживаться, увеличивается риск возвратов, даже разовые платежи требуют документального подтверждения.
Платёжная система SWIFT вводит новые условия обработки международных переводов, связанных с цифровыми активами. Теперь для всех переводов свыше 15 000 долларов требуется предоставление криптолицензии. Ранее аналогичное требование применялось только к операциям от 40 000 долларов, однако порог был существенно снижен.
Что изменилось в практике переводов
Снижение лимита означает, что под дополнительные проверки попадает значительно большее число операций. Новые требования распространяются на переводы, в которых:
- средства ранее находились в криптовалюте;
- криптоактивы были конвертированы в фиат перед отправкой;
- в платёжной цепочке фиксируется так называемый криптослед.
В таких случаях SWIFT требует документального подтверждения права на работу с цифровыми активами в виде действующей криптолицензии.
«Порог в 15 тысяч долларов делает контроль не исключением, а стандартной процедурой», — отмечают участники рынка международных расчётов.
Почему лимит был снижен
По оценкам специалистов, решение связано с ростом числа трансграничных операций, где криптовалюта используется как промежуточный инструмент. Даже после конвертации в фиат такие средства продолжают рассматриваться как повышенный риск.
Снижение лимита позволяет платёжной системе:
- раньше выявлять операции с цифровыми активами;
- сократить число спорных переводов на этапе корреспондентских банков;
- усилить соответствие требованиям международного комплаенса.
Фактически SWIFT смещает фокус с суммы перевода на историю происхождения средств.
Практические последствия для отправителей и получателей
Новые правила означают, что:
- переводы свыше 15 000 долларов без криптолицензии могут быть приостановлены;
- проверка будет проводиться до зачисления средств;
- возрастает риск задержек и возвратов платежей;
- даже разовые операции могут потребовать полноценного пакета документов.
Особенно чувствительными становятся переводы, где криптовалюта использовалась на одном из этапов движения средств, даже если конечный платёж оформлен как обычный фиатный перевод.
Общий контекст изменений
Ужесточение требований вписывается в глобальную тенденцию усиления контроля за цифровыми активами и их взаимодействием с традиционной финансовой системой. Платёжные инфраструктуры стремятся снизить регуляторные и санкционные риски, делая требования едиными для всех участников.
«Конвертация в фиат больше не означает автоматического выхода из зоны контроля», — подчёркивают аналитики платёжного рынка.
Новая реальность международных расчётов
Снижение лимита с 40 000 до 15 000 долларов фактически переводит криптопроисхождение средств в категорию постоянного фактора проверки. Для участников международных расчётов это означает необходимость заранее учитывать требования к лицензированию и документальному сопровождению, даже при относительно умеренных суммах перевода.
