С 8 марта 2026 года Федеральная служба по финансовому мониторингу Российской Федерации ввела дополнительные требования к международным финансовым операциям, которые имеют так называемый криптовалютный след. Новые правила направлены на усиление контроля за трансграничными денежными потоками, повышение прозрачности происхождения средств и предотвращение возможного использования криптовалютных инструментов для обхода действующих механизмов финансового мониторинга.
Введение данных требований связано с ростом международных переводов, в цепочке которых ранее фиксировались операции с цифровыми активами. По мнению регулятора, такие операции требуют дополнительного документального подтверждения происхождения средств и юридической достоверности финансовых документов.
Новые положения распространяются как на физических лиц, так и на юридические лица, осуществляющих международные переводы через банковские учреждения и финансовые организации.
● Усиленный контроль международных переводов
В рамках новых требований Росфинмониторинга банковские учреждения обязаны уделять повышенное внимание международным переводам, которые могут иметь связь с криптовалютными операциями.
Под криптовалютным следом могут пониматься ситуации, когда в цепочке движения денежных средств ранее присутствовали:
- операции по конвертации криптовалюты в фиатные средства
- переводы средств через криптовалютные биржи
- использование криптовалютных обменных сервисов
- транзакции, связанные с цифровыми кошельками
- операции через P2P-платформы цифровых активов
Если банк фиксирует наличие подобного следа в финансовой цепочке операции, перевод может быть направлен на дополнительную проверку со стороны службы финансового мониторинга.
● Обязательное наличие апостиля на финансовых документах
Одним из наиболее значимых нововведений стало требование обязательного наличия апостиля на финансовых документах, предоставляемых при международных переводах, имеющих криптовалютный след.
Теперь, если денежные средства поступают из-за рубежа и в истории их движения присутствуют операции, связанные с криптовалютой, документы, подтверждающие происхождение средств, должны быть официально заверены апостилем.
Апостиль подтверждает:
- подлинность документа
- законность его выдачи
- юридическую силу документа на территории Российской Федерации
Без наличия апостиля банк вправе отказать в обработке перевода либо временно приостановить зачисление средств до момента предоставления корректно оформленных документов.
● Дополнительные процедуры банковского контроля
В рамках новых требований финансовые организации получили расширенные полномочия по проведению проверок международных операций.
Банки могут:
- запрашивать дополнительные финансовые документы
- проводить анализ цепочки движения средств
- проверять операции через международные финансовые базы данных
- временно блокировать операции до завершения проверки
- направлять информацию в органы финансового мониторинга
Данные меры направлены на выявление возможных несоответствий и обеспечение прозрачности международных финансовых операций.
● На кого распространяются новые требования
Новые правила распространяются на широкий круг участников международных финансовых операций.
К ним относятся:
- физические лица, получающие переводы из-за рубежа
- предприниматели и компании
- клиенты банковских учреждений
- участники операций через международные платежные системы
Особое внимание будет уделяться операциям, в которых ранее использовались криптовалютные платформы, обменные сервисы или цифровые кошельки.
