С началом весны 2026 года международная система финансового мониторинга усилила контроль за трансграничными переводами. Организация MONEYVAL объявила о расширении механизмов проверки операций физических лиц, совершающих международные денежные переводы.
Новые меры направлены на повышение прозрачности финансовых потоков, борьбу с отмыванием денежных средств и выявление подозрительных схем перемещения капитала между различными юрисдикциями.
Отдельное внимание теперь уделяется международным переводам, которые имеют криптовалютный след, то есть средствам, ранее проходившим через криптовалютные биржи, обменные сервисы или цифровые кошельки.
◆ Причины усиления контроля
В последние годы финансовые регуляторы фиксируют значительный рост трансграничных переводов, совершаемых физическими лицами через различные банковские и платежные системы. При этом часть таких операций связана со сложными финансовыми цепочками, включающими несколько стран, платежных посредников и альтернативные финансовые инструменты.
Особое внимание регуляторы начали уделять операциям, где средства ранее проходили через криптовалютную инфраструктуру, после чего переводятся в традиционную банковскую систему.
По данным аналитических подразделений MONEYVAL, наиболее высокий риск представляют операции, при которых:
• средства проходят через несколько стран за короткий промежуток времени;
• отправитель или получатель имеют банковские счета сразу в нескольких юрисдикциях;
• отсутствует четкое экономическое обоснование назначения платежа;
• используются посредники или счета третьих лиц;
• средства ранее проходили через криптовалютные биржи, P2P-платформы или обменные сервисы.
В связи с этим было принято решение усилить проверочные процедуры при обработке международных переводов.
◆ Категории операций, попадающих под усиленный мониторинг
С марта 2026 года особое внимание уделяется операциям физических лиц, которые соответствуют одному или нескольким критериям повышенного риска.
К таким операциям могут относиться:
- Переводы свыше 150 000 долларов США
Любые международные переводы, сумма которых превышает 150 000 USD, автоматически попадают под расширенную процедуру финансового анализа. Банки и платежные организации обязаны провести дополнительную проверку личности отправителя и получателя средств, а также запросить документы, подтверждающие происхождение денежных средств.
- Клиенты с банковскими счетами в разных странах
Отдельной категорией повышенного риска считаются физические лица, имеющие несколько банковских счетов, открытых в различных государствах. Такая структура финансовой активности может рассматриваться как потенциальный признак распределения денежных потоков между юрисдикциями для усложнения отслеживания происхождения средств.
В подобных случаях финансовые учреждения могут:
• проводить углубленную проверку клиента (Enhanced Due Diligence);
• анализировать историю предыдущих переводов;
• проверять экономический смысл транзакций;
• временно приостанавливать операции до завершения проверки.
- Международные переводы с криптовалютным происхождением
Дополнительное внимание уделяется переводам, где средства ранее находились в криптовалюте и затем были конвертированы в фиатные деньги.
Если банковские системы мониторинга фиксируют, что средства проходили через:
• криптовалютные биржи;
• P2P-площадки;
• криптообменники;
• цифровые кошельки;
такие операции могут быть классифицированы как переводы с криптовалютным следом, что автоматически увеличивает уровень проверки.
◆ Дополнительные критерии подозрительных операций
Помимо суммы перевода, структуры банковских счетов и криптовалютного происхождения средств, MONEYVAL также рекомендует финансовым учреждениям учитывать ряд дополнительных факторов риска.
К ним могут относиться:
• частые крупные переводы между физическими лицами без коммерческого договора;
• использование банковских счетов, открытых в странах с различными режимами финансового регулирования;
- переводы между лицами, не имеющими подтвержденных деловых или родственных связей;
• операции, не соответствующие официальному уровню доходов клиента;
• частые транзакции через несколько платежных систем одновременно.
Такие операции могут быть отмечены банковскими системами внутреннего мониторинга как подозрительные транзакции, что запускает процедуру дополнительного анализа.
◆ Новые обязанности банков и платежных систем
В рамках обновленных рекомендаций MONEYVAL банки и международные платежные системы получили расширенные обязанности по контролю финансовых операций.
Финансовые учреждения должны:
• проводить более детальную идентификацию клиентов;
• анализировать структуру международных переводов;
• проверять источники происхождения средств;
• учитывать возможное криптовалютное происхождение денежных средств;
• хранить расширенную информацию о трансграничных транзакциях;
• при необходимости направлять отчеты в подразделения финансовой разведки.
Кроме того, банки могут временно ограничивать проведение операций до завершения процедуры проверки.
◆ Влияние новых мер на физических лиц
Для большинства клиентов банковских систем новые правила не приведут к значительным изменениям, если операции имеют понятное экономическое основание и прозрачное происхождение средств.
Однако лица, активно использующие международные переводы, особенно если средства ранее проходили через криптовалютные сервисы, могут столкнуться с дополнительными процедурами проверки, включая:
• запрос подтверждения источника доходов;
• предоставление документов о происхождении средств;
• объяснение назначения платежа;
• подтверждение отношений между отправителем и получателем.
Такие меры направлены на повышение прозрачности финансовых операций и предотвращение использования банковской системы для незаконных схем перемещения капитала.
