С 29 декабря 2025 года на территории Российской Федерации вступают в силу дополнительные регуляторные меры, направленные на усиление контроля за международными финансовыми переводами, связанными с использованием цифровых активов. Указанные изменения реализуются в рамках обновлённой политики Центрального банка Российской Федерации, направленной на повышение прозрачности трансграничных расчётов и усиление контроля за происхождением денежных средств.
Новые требования касаются только международных переводов, сумма которых превышает 50 000 долларов США и которые имеют прямую или косвенную связь с криптовалютными операциями. Это касается как физических, так и юридических лиц, осуществляющих переводы денежных средств из-за рубежа в пользу резидентов Российской Федерации, если такие переводы имеют криптовалютный след.
СУЩНОСТЬ ВВОДИМЫХ ИЗМЕНЕНИЙ
Согласно обновлённым регуляторным положениям, с 29 декабря 2025 года все международные переводы, в отношении которых установлено наличие криптовалютного следа, подлежат обязательному документальному сопровождению на русском языке.
Под криптовалютным следом понимается любое участие цифровых активов в формировании источника средств, включая, но не ограничиваясь следующими случаями:
— операции по покупке или продаже криптовалют
— вывод цифровых активов с криптобирж и обменных платформ
— конвертация криптовалюты в фиатные денежные средства
— использование посреднических сервисов, связанных с цифровыми активами
— многоступенчатые транзакции, в которых криптовалюта использовалась на одном из этапов
Даже если финальное зачисление средств осуществляется в национальной или иностранной валюте, факт наличия криптовалютного происхождения средств рассматривается как основание для применения расширенных процедур проверки.
ТРЕБОВАНИЯ К ДОКУМЕНТАЛЬНОМУ СОПРОВОЖДЕНИЮ
В рамках новых правил финансовые организации вправе требовать от клиентов предоставления полного пакета подтверждающих документов, включая, но не ограничиваясь следующими:
— договоры купли-продажи цифровых активов
— отчёты и выписки с криптовалютных бирж, платформ и кошельков
— документы, подтверждающие право собственности на цифровые активы
— сведения о движении средств по всем этапам транзакционной цепочки
— документы, подтверждающие конвертацию цифровых активов в фиатную валюту
— официальные переводы всех указанных материалов на русский язык
Особое внимание уделяется качеству перевода. Документы должны быть переведены корректно, с сохранением структуры и терминологии, позволяющей однозначно идентифицировать источник происхождения средств и экономический смысл операций.
ЦЕЛИ И МОТИВАЦИЯ РЕГУЛЯТОРА
Введение данных требований обусловлено рядом факторов, включая:
— необходимость усиления мер по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём
— повышение прозрачности трансграничных финансовых потоков
— гармонизацию национального регулирования с международными стандартами финансового мониторинга
— снижение рисков использования цифровых активов в обход валютного и налогового законодательства
— усиление взаимодействия между финансовыми учреждениями и надзорными органами
Центральный банк подчёркивает, что данные меры носят системный характер и направлены на долгосрочную стабилизацию финансового сектора.
ВОЗМОЖНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ НЕСОБЛЮДЕНИЯ ТРЕБОВАНИЙ
При отсутствии полного пакета документов либо при выявлении несоответствий в представленной информации кредитные организации и платёжные агенты вправе:
— приостановить проведение финансовой операции
— запросить дополнительные пояснения и подтверждающие материалы
— отказать в зачислении средств до устранения выявленных нарушений
— передать сведения в подразделения финансового мониторинга для дальнейшей проверки
В отдельных случаях задержки и отказы могут носить длительный характер, особенно при наличии сложной цепочки происхождения средств.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Введение новых требований с 29 декабря 2025 года свидетельствует о дальнейшем ужесточении контроля за трансграничными финансовыми операциями, связанными с криптовалютными активами. Эти меры направлены на усиление безопасности и прозрачности международных переводов, что обеспечит дополнительную защиту для всех участников финансовых рынков.
