С 12 февраля 2026 года вступило в силу новое требование, установленное Агентство Республики Казахстан по финансовому мониторингу, направленное на усиление контроля за трансграничными финансовыми потоками.
В рамках реализации государственной политики по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также предотвращению мошеннических схем с выводом капитала за рубеж, Агентством принято решение о снижении порога единоразового зачисления международных переводов.
📌 Ключевое изменение
С указанной даты:
• прежний порог контроля составлял 50 000 долларов США;
• новый установленный лимит — 30 000 долларов США;
• мера применяется к международным переводам, имеющим признаки или потенциальную связь с криптовалютными операциями («криптовалютный след»).
Таким образом, все входящие трансграничные переводы в размере 30 000 долларов США и выше подлежат усиленной процедуре финансового мониторинга.
📖 Причины введения ограничения
Данное решение принято в целях:
▪️ повышения прозрачности назначения платежей
▪️ минимизации рисков вывода средств за пределы Республики Казахстан
▪️ предотвращения мошеннических схем, включая использование криптовалютных инструментов
▪️ снижения вероятности легализации доходов, полученных преступным путем
▪️ усиления аналитического контроля за трансграничными операциями
В последние годы наблюдается рост использования цифровых активов и криптовалют как промежуточного инструмента для перевода средств через несколько юрисдикций. После конвертации такие средства часто поступают в банковскую систему в виде «обычных» международных переводов, что затрудняет их отслеживание без дополнительной проверки.
Снижение лимита позволяет регулятору и банкам выявлять такие операции на более раннем этапе.
🔎 Что означает «криптовалютный след»
Под данным термином понимаются операции, при которых:
• средства ранее проходили через криптобиржи или обменные сервисы;
• имели связь с цифровыми кошельками;
• были получены в результате операций купли-продажи криптовалюты;
• происходила конвертация цифровых активов в фиатную валюту с последующим международным переводом.
Даже если перевод осуществляется через традиционный банковский канал, при наличии признаков цифрового происхождения средств операция подпадает под усиленный контроль.
🏦 Практическое применение нового порога
Для банков второго уровня:
Банки обязаны:
▪️ проводить углубленную проверку назначения платежа
▪️ анализировать происхождение средств
▪️ запрашивать подтверждающие документы при необходимости
▪️ оценивать экономическую целесообразность операции
▪️ формировать внутреннее заключение о риске
В случае выявления признаков сомнительной операции возможна:
• временная приостановка зачисления;
• направление дополнительного запроса клиенту;
• передача информации в компетентные органы.
Для физических лиц
Если сумма международного перевода превышает 30 000 USD, банк вправе запросить:
• договоры;
• инвойсы;
• подтверждение источника дохода;
• документы о покупке/продаже цифровых активов;
• пояснение назначения платежа.
Важно понимать, что снижение лимита не означает автоматическую блокировку средств. Речь идет именно об усилении проверки.
Для бизнеса
Компании, получающие крупные трансграничные платежи, особенно в сфере IT, трейдинга, консультационных услуг и операций с цифровыми активами, должны учитывать:
• увеличение сроков комплаенс-проверок;
• необходимость более детального документального сопровождения операций;
• повышение требований к прозрачности финансовой отчетности.
🌍 Международный контекст
Решение Агентства укладывается в глобальную тенденцию ужесточения контроля за трансграничными операциями, связанными с цифровыми активами.
Многие страны усиливают требования к:
• подтверждению источника средств;
• отчетности по операциям, связанным с криптовалютой;
• выявлению схем структурирования платежей;
• предотвращению обхода валютного регулирования.
Республика Казахстан, как активный участник международной финансовой системы, адаптирует свои механизмы регулирования в соответствии с современными рисками и международными стандартами AML/CFT.
⚖️ Возможные последствия при отсутствии подтверждений
Если клиент не предоставляет достаточные документы, банк может:
• отказать в проведении операции;
• вернуть средства отправителю;
• инициировать внутреннюю процедуру финансового расследования;
• направить сведения в органы финансового мониторинга.
Такие меры направлены не на ограничение добросовестных клиентов, а на защиту финансовой системы от незаконного использования.
📊 Стратегическая цель нововведения
Снижение лимита с 50 000 до 30 000 долларов США — это:
▪️ инструмент превентивного контроля
▪️ усиление аналитического фильтра банковской системы
▪️ сокращение каналов вывода средств за рубеж
▪️ повышение доверия к финансовой инфраструктуре страны
Это шаг к формированию более устойчивой и прозрачной модели трансграничных расчетов.
