С 1 июля 2025 года крупнейший банк-корреспондент J.P. Morgan вводит новые правила в отношении международных переводов, связанных с криптовалютным происхождением средств. Теперь для операций на сумму от $30,000 и выше требуется наличие действующей криптовалютной лицензии. Ранее аналогичное требование применялось только к переводам свыше $50,000.
Что изменилось
J.P. Morgan пересматривает внутренние стандарты соответствия (compliance), усиливая контроль над источниками происхождения средств. Причина — рост транзакций с криптовалютным следом, попадающих в банковскую систему. Даже если средства уже конвертированы в фиат, банк требует от клиентов подтвердить наличие лицензии, если сумма превышает $30,000.
Это касается как частных лиц, так и компаний, использующих банк как платёжного посредника в международных расчётах.
Почему ужесточили
Официально причиной названы рекомендации международных регуляторов и ужесточение глобальной политики по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT). Но неофициально — дело в крипте.
В последние годы криптовалюты всё чаще используются не только для спекуляций и децентрализованных инвестиций, но и:
для отмывания преступных доходов,
финансирования террористических группировок,
операций с торговлей людьми и наркотиками,
вывода капитала из стран с санкционным режимом.
J.P. Morgan, как банк международного уровня, фактически вынужден перестраховываться и устанавливать более низкий порог контроля.
Что это значит для бизнеса и частных переводов
При отправке от $30,000 — банк требует криптовалютную лицензию. Без неё перевод может быть отклонён или заморожен.
Крупные платежи через офшоры, особенно с «криптовой историей», попадают в зону особого внимания.
Проверки будут касаться не только отправителя, но и назначения платежа, источника средств, а также юрисдикции получателя.
Реакция индустрии
Многие игроки крипторынка называют это наступлением на финансовую свободу. Но банковская сторона отвечает: «сначала — лицензия, потом — доверие». И если деньги прошли через миксеры, DEX’ы или DeFi-протоколы без должной отчётности — будьте готовы к дополнительным вопросам.
