Финансовые регуляторы усиливают контроль над международными переводами, ранее конвертированными из криптовалют. Начиная с 2026 года такие операции будут рассматриваться как повышенно рискованные — вне зависимости от суммы, страны или давности транзакций.
Причина проста: криптовалюта окончательно перешла из разряда «альтернативного инструмента» в зону постоянного надзора со стороны государств и банков.
Почему внимание к крипте усиливается именно сейчас
За последние годы криптовалюты всё чаще фигурируют в расследованиях, связанных с:
- отмыванием средств;
- обходом санкционных режимов;
- нелегальной торговлей оружием;
- финансированием терроризма и экстремистских организаций;
- трансграничным выводом капитала без налогового контроля.
Как отмечают представители финансового надзора:
«Крипта перестала быть серой зоной. Сейчас это один из основных каналов непрозрачного движения денег».
Даже если конкретный пользователь не имеет отношения к незаконной деятельности, сам факт крипто-происхождения средств автоматически повышает уровень риска в глазах банков.
Что именно изменится с 2026 года
С 2026 года банки и платёжные системы переходят к более жёсткой модели финансового мониторинга. Основные изменения:
- автоматическая проверка источника средств;
- приоритетный флаг для переводов с крипто-следом;
- отказ от ручного комплаенса в пользу алгоритмов;
- расширенный обмен данными между банками и регуляторами разных стран.
Сотрудник комплаенс-службы одного из международных банков поясняет:
«Если раньше мы могли запросить документы и принять решение, теперь система просто блокирует платёж. Человеческий фактор убирают».
Почему 2025 год — критический дедлайн
2025 год фактически остаётся последним годом, когда переводы с крипто-происхождением ещё проходят по инерции старых правил. Новые нормы уже утверждены, но пока применяются не в полном объёме.
Эксперты отмечают:
«С 2026 года начнётся не просто контроль, а пересмотр отношения к таким деньгам в целом».
Это означает:
- переводы, сделанные до конца 2025 года, с большей вероятностью не будут пересматриваться;
- операции после — могут быть остановлены без объяснения причин;
- доказать легальность крипто-доходов задним числом будет крайне сложно.
Банки опасаются репутационных рисков
Для банков вопрос крипты — это не идеология, а риск. Штрафы за нарушение AML-процедур исчисляются сотнями миллионов долларов. Проще заблокировать клиента, чем объясняться с регулятором.
Как прямо говорят в банковской среде:
«Нам дешевле потерять клиента, чем лицензию».
Поэтому в зоне риска оказываются не только сомнительные операции, но и полностью легальные переводы, если они связаны с криптой.
Праздничные дни усиливают проблему
Дополнительный фактор риска — праздничные периоды. В это время:
- банки работают в сокращённом режиме;
- комплаенс-отделы перегружены;
- международные корреспондентские цепочки замедляются.
Платёжный консультант отмечает:
«В праздники зависают даже чистые переводы. А если есть крипто-след — они могут просто не дойти».
В результате транзакции могут зависать на недели, попадая под дополнительные проверки или блокировки.
Итог
- Усиление надзора за криптовалютами — прямая реакция на отмывание денег, терроризм и нелегальную торговлю.
- Международные переводы с крипто-происхождением с 2026 года будут рассматриваться как повышенный риск.
- Конец 2025 года — фактический дедлайн для завершения таких операций.
- Ожидание и перенос переводов на потом значительно повышает вероятность блокировки средств.
Как резюмируют участники рынка:
«Это не борьба с пользователями. Это борьба с рисками. И крипта сейчас — главный из них».
