Открыть зарубежный криптовалютный счет
Иностранный банкинг для клиентов-нерезидентов в последнее время стал постоянным источником новостей. Если раньше банки боролись за будущего клиента, предлагая лучшие условия, а клиенты могли позволить себе выбор из множества вариантов, то сейчас банки тщательно отбирают «годного» клиента, принимая во внимание самые разнообразные факторы – от юрисдикции компании до деловой биографии ее бенефициара и законности происхождения его средств. Под давлением международных организаций и национальных регуляторов в сфере банковского обслуживания нерезидентов происходит постоянное «закручивание гаек». Тем не менее, зарубежный банковский счёт был и пока остаётся незаменимым инструментом в международной работе и отношениях, поскольку задача открыть банковский счёт возникает практически у всех, кто регистрирует бизнес за рубежом или расширяет его границы. Поэтому далее – обо всем по порядку.
Зачем нужен зарубежный банковский счёт?
Главным преимуществом личного зарубежного счёта является его весьма широкий функционал, особенно если это касается криптовалюты. У криптовалюты в России появилось официальное определение:
-22 июля 2020 года Госдума окончательно (в третьем чтении) приняла закон о цифровых финансовых активах (ЦФА) и цифровой валюте. Он определяет понятие криптовалюты, но запрещает её использование для оплаты товаров и услуг.
Одним из важнейших преимуществ открытия зарубежного является отсутствие валютных ограничений, предусмотренных российским законодательством для валютных резидентов РФ. На данный момент популярность криптовалюты растет и для большей безопасности и надежности возникает потребность открытия именно криптовалютного банковского счета. Так как в РФ с криптовалютой все плохо, люди и обращаются в заграничные банки и пытаются стать их клиентом.
Цифровые валюты представляют собой активы с высокими рисками, которые могут включать, среди прочего:
• риски, связанные с отмыванием денег;
• финансирование противозаконных действий;
• использование нелегальных активов.
Но, главным достоинством такого счета является его прозрачность, так как кошельки являются анонимными, с помощью зарубежного счета можно убрать этот недостаток. Очень важный аргумент, если человек получает государственною выплату именно в криптовалюте. Так как счет будет зарегистрирован в банке, можно без труда проверить владельца счета, так повышается надежность перевода и прозрачность для государства.
Виды счетов
Иностранные банки обычно предлагают открытие расчётных и/или сберегательных счетов.
Расчётные счета предназначены для регулярных транзакций, предполагающих частые зачисления и списания средств по счёту, что необходимо при ведении компанией обычной операционной деятельности (торговли товарами, оказании услуг и др.). Некоторые счета могут работать в режиме расчётных, однако требуют поддержания на счету постоянного неснижаемого остатка в определенном размере или размещения инвестиционного портфеля.
Транзитные счета предназначены для единоразовых платежей, зачастую с целью конвертации и перевода на основной счет клиента. Такие счета пользуются большим спросом среди тех, кто не заинтересован долгосрочным сотрудничеством, и нуждается в единоразовой операции банка.
Сберегательные (инвестиционные) счета открываются в целях сохранения и/или инвестирования денежных средств клиента и, как правило, не могут использоваться для текущих расчётных операций.
Как выбрать иностранный банк?
В настоящее время выбор банка для открытия расчётного счёта становится всё более сложной задачей. Он зависит от многих факторов:
- работает ли данный банк с физическими лицами – нерезидентами?
- предлагает ли банк расчётные счета (то есть счета для частых входящих и исходящих переводов)?
- в каких валютах могут осуществляться платежи (это зависит от наличия соответствующей сети банков-корреспондентов и лицензий ) и имеются ли среди них нужные вам валюты?
- каковы тарифы банка?
- каковы рейтинги, репутация, финансовые показатели и перспективы данного банка?
- и многое другое.
Поэтому, чтобы выбрать иностранный банк для открытия корпоративного или личного счета за рубежом, рекомендуем обращаться только к тем специалистам (профессиональным посредникам и агентам банков), которые владеют текущей (и постоянно меняющейся!) ситуацией в сфере открытия счетов и могут объективно оценить шансы открытия счета с учетом всех факторов, присущих конкретному клиенту и банку.
В какой стране открыть счет?
Для целей открытия счетов в иностранном банке можно разделить на две основные группы:
1. Банки Европы. В основном это банки стран-членов Европейского Союза, которые подчиняются требованиям общеевропейского регулятора – ЕЦБ. Внутри данной группы следует выделить:
- банки Центральной Европы (Польша, Венгрия, Чехия и др.);
- банки Западной Европы (Австрия, Лихтенштейн, Люксембург, Швейцария, Франция, Германия, Италия);
- прочие банки (Черногория и др.)
Банки указанной группы продолжают пользоваться популярностью при открытии счетов на иностранные компании. Многие из них имеют русскоязычную поддержку клиентов.
Однако, для большинства европейских банков (впрочем, как и для любых других) характерны все более длительная обработка заявок на открытие счёта, запрос у заявителя различной дополнительной информации, а также (в особенности для западноевропейских банков) довольно лояльные тарифы.
2. Банки Азии (Гонконг, Сингапур).
Азиатские банки в целом ориентированы на бизнес, так или иначе работающий в азиатском регионе или с партнерами из него. Для них также характерна всеобщая тенденция по деофшоризации и усилению процедур due diligence.
Гонконгские банки на сегодняшний день практически отказались от открытия счетов для резидентов России и других стран СНГ или компаний с бенефициарами из таких стран. Для того, чтобы открыть счёт в банке Гонконга, всегда требуется очное интервью с менеджером Банка на английском или китайском языке без помощи переводчика (непосредственно в Гонконге). При этом банки рассматривают только те компании, которые имеют в Гонконге реальный офис (следует иметь в виду, что такие компании подлежат налогообложению в Гонконге).
Открыть счёт в банках Сингапура на сегодняшний день могут лишь сингапурские компании, причём их директора и акционеры должны являться резидентами Сингапура. Директор должен осуществлять реальные полномочия по управлению компанией и иметь исключительный доступ к ее банковскому счёту.
Относительным минусом азиатских банков также является более сложная коммуникация между банком и клиентом, обусловленная отсутствием русскоязычной поддержки, а также существенной разницей в часовых поясах (что актуально для европейской части России).
Процедура открытия счёта в иностранном банке
Для того, чтобы открыть счёт в иностранном банке, необходимо:
- Выбрать иностранный банк.
- Лично посетить офис банка непосредственно за рубежом, либо встретиться с представителем банка или обратиться к авторизованным партнерам банка в своей стране. Ряд банков (в частности, банки Германии, Швейцарии, Франции, Италии, Австрии, Испании) позволяют открывать счета дистанционно (без выезда в банк), также без личного присутствия можно открыть транзитный счет. В остальных случаях обязателен личный визит будущего распорядителя счёта в отделение банка (характерно для банков Польши, Венгрии, Гонконга, Сингапура и др.).
- Заполнить банковские формы и предоставить полный комплект требуемых банком документов. При необходимости также предоставлять любые дополнительные документы и пояснения.
- Ждать решения об открытии счёта.
Каждый банк предъявляет собственные требования к форме и содержанию документов клиента. Однако, если говорить обобщенно, то от клиента (открывающего счёт на компанию) требуется следующее:
- личные идентификационные документы;
- подтверждение адреса места жительства;
- данные об источниках доходов (это могут быть любые документы, подтверждающие легальные источники происхождения средств: справка с места работы, трудовой договор, данные о предпринимательской деятельности, сбережениях и др.);
- банковские справки и выписки;
В случае одобрения заявки клиенту присваивается номер счёта. Срок рассмотрения заявки на открытие счёта в настоящее время может составлять от одного до шести рабочих дней. Ускоренная процедура прохождения заявок не предусмотрена. При этом каких-либо гарантий того, что счёт обязательно будет открыт, не существует.
Оцените эту страницу!
