Многие люди задаются вопросом открытия банковских счетов заграницей для разных целей. Сегодня обсудим насколько это реально. Иностранный банкинг для клиентов-нерезидентов в последнее время стал постоянным источником новостей. И если некоторые из них оказались вполне предсказуемы (особенно для тех, кто так или иначе пользовался услугами иностранных финансовых учреждений на протяжении последних лет), то к другим еще придется привыкать.
Если раньше банки боролись за будущего клиента, предлагая лучшие условия, а клиенты могли позволить себе выбор из множества вариантов, то сейчас банки тщательно отбирают «годного» клиента, принимая во внимание самые разнообразные факторы – от юрисдикции компании до деловой биографии ее бенефициара и законности происхождения его средств. Под давлением международных организаций и национальных регуляторов в сфере банковского обслуживания нерезидентов происходит постоянное «закручивание гаек».
Тем не менее, зарубежный банковский счёт был и пока остаётся незаменимым инструментом в международном бизнесе, поскольку задача открыть банковский счёт возникает практически у всех, кто регистрирует бизнес за рубежом или расширяет его границы. Поэтому далее – обо всем по порядку.
Для начала, рассмотрим 2 типа счетов: лицевые и транзитные. Скажу сразу, что абсолютно возможно открыть и первый, и второй вариант. Вопрос только в стоимости и самой процедуре. Принято считать, что такие счета могут открывать только юридические лица либо же индивидуальные предприниматели, однако это далеко не так. Для того, чтобы открыть лицевой счёт в иностранном банке, необходимо:
- Выбрать иностранный банк.
- Лично посетить офис банка непосредственно за рубежом, либо встретиться с представителем банка или обратиться к авторизованным партнерам банка в своей стране. Ряд банков (в частности, банки Латвии, Кипра, Швейцарии, Маврикия, Германии, Сент-Люсии, Испании, некоторых штатах США) позволяют открывать счета дистанционно (без выезда в банк). В остальных случаях обязателен личный визит будущего распорядителя счёта в отделение банка (характерно для банков Польши, Венгрии, Гонконга, Сингапура и др.).
- Заполнить банковские формы и предоставить полный комплект требуемых банком документов. При необходимости также предоставлять любые дополнительные документы и пояснения.
- Ждать решения об открытии счёта.
Каждый банк предъявляет собственные требования к форме и содержанию документов клиента. Однако, если говорить обобщенно, то от клиента (открывающего счёт на компанию) требуется следующее:
Во-первых, комплект корпоративных документов (оригиналов или заверенных копий – в зависимости от требований конкретного банка).
Во-вторых, информация о деятельности компании клиента, включающая:
• описание бизнеса компании, на которую открывается счёт (часто также копии контрактов и инвойсов, подтверждающих заявленную деятельность);
• данные о контрагентах по входящим и исходящим платежам;
• предполагаемые параметры работы по счёту (годовой оборот, количество и частота операций и т.п.).
Деятельность компании клиента в рамках одного открываемого счёта должна быть полностью понятной банку, законной и более или менее однородной (в идеале, один счёт – один вид деятельности). Заявленная деятельность должна быть аналогичной существующему резидентному бизнесу бенефициара компании.
В-третьих, клиент предоставляет информацию о бенефициарных (то есть фактических, конечных) владельцах компании. Эта информация включает в себя:
• в некоторых ситуациях потребуется справка о несудимости;
• личные идентификационные документы;
• подтверждение адреса места жительства;
• данные об источниках доходов (это могут быть любые документы,
подтверждающие легальные источники происхождения средств: справка с места работы, трудовой договор, данные о предпринимательской деятельности, сбережениях и др.);
• банковские справки и выписки;
• рекомендательные письма от значимых деловых партнеров;
• названия и деятельность
существующих резидентных (например, российских) компаний клиента (включая ссылки на их сайты, иные материалы);
• резюме с данными об образовании и карьере (как уже отмечалось выше, важно, чтобы бенефициар имел опыт работы/бизнеса в той сфере, которая заявлена в качестве основного вида деятельности компании, на которую открывается счёт).
В последнее время банки уделяют особое внимание не только данным о клиенте (заявителе) и его бенефициаре, но и о его партнерах, которые должны быть так же понятны и прозрачны для банка, как и сам будущий клиент. Например, если вашим контрагентом является британское партнерство (LLP, LP), то банк может заинтересоваться, кто и что за ним стоит, вплоть до выяснения резидентного бизнеса бенефициаров такого партнерства. Далее, нахождение контрагента в каких-либо санкционных списках или даже просто связь с третьими лицами из таких списков, могут стать причиной отказа в открытии счёта.
Срок рассмотрения заявки на открытие счёта в настоящее время может составлять от 2 месяцев и более. Ускоренная процедура прохождения заявок не предусмотрена. При этом каких-либо гарантий того, что счёт обязательно будет открыт, не существует. Ни для кого не секрет, что открытие счетов зарубежом это услуга платная. Стоимость открытия лицевых счетов зависит от банка и начинается от 5000$.
Открытие транзитных временных счетов на 10-30 рабочих дней куда проще. Для этого требуется минимальный пакет документов:
- Селфи с паспортом
- Реквизиты счета в Вашем уже открытом банке.
- Банковская выписка по активной карте ( банк должен понимать, что Вы платите налоги, не собираетесь отмывать средства либо же спонсировать терроризм, что достаточно распространённое явление в последние годы).
Такие счета могут быть открыты в различных валютах: фиатные (доллар и евро) и криптовалютные (Bitcoin). У таких счетов есть возможность принять криптовалюту прямо на дебетовую карту, это функции нет ни в одном банке на территории бывших стран СНГ. Стоимость таких счетов варьируется в среднем от 1000$ до 10000$ в зависимости от суммы перевода, целей и банка. За редким случаем цены могут быть меньше при переводе незначительный срок либо же дороже при переводе большой суммы.
Если статья была интересной, то дайте знать и мы сможем разобрать эту тему более подробно) спасибо за внимание!
