С 14 марта 2026 года международная межбанковская система передачи финансовых сообщений SWIFT внедрила обновлённые требования по комплаенсу для международных переводов во всех странах СНГ. Особое внимание уделяется операциям, связанным с криптовалютными активами — то есть случаям, когда средства ранее проходили через криптобиржи, обменные сервисы, P2P-платформы или цифровые кошельки. 🌐💱
Согласно новым стандартам финансового мониторинга, международные переводы с «криптовалютным следом» должны сопровождаться обязательной процедурой аудита происхождения средств. Проверка проводится банком-отправителем до отправки платежа через систему SWIFT. 🏦🔍
Такие меры направлены на усиление контроля трансграничных финансовых потоков и повышение прозрачности международных расчётов.
● Обязательная процедура аудита перед отправкой перевода
Если при анализе платежа выявляется связь с цифровыми активами, банк обязан провести расширенную проверку финансовой истории клиента.
Аудит может включать:
— подтверждение происхождения денежных средств;
— анализ истории поступлений на счёт;
— выявление операций с криптобиржами и обменниками;
— участие P2P-платформ и цифровых кошельков;
— соответствие требованиям международных AML-стандартов.
Банк анализирует не только сам перевод, но и предшествующие операции, чтобы убедиться в законности всей финансовой цепочки.
Фактически банк-отправитель выступает первым уровнем контроля перед отправкой средств через SWIFT. 🛡
● Проверка полной цепочки движения средств
Ключевое требование — анализ всей цепочки операций, предшествующих переводу.
Банк может проверять:
— источники поступления средств;
— переводы между собственными счетами клиента;
— валютно-обменные операции;
— взаимодействие с криптосервисами;
— операции с участием третьих лиц.
При выявлении признаков операций с цифровыми активами банк вправе запросить дополнительные документы или пояснения.
● Порог контроля — переводы свыше 50 000 долларов
Новые правила в первую очередь применяются к крупным международным переводам на сумму более 50 000 долларов США (или эквивалента). 💰
Для таких операций обязательны:
— анализ финансового профиля клиента;
— сопоставление суммы перевода с доходами;
— проверка экономического смысла платежа;
— подтверждение законного происхождения средств.
При недостаточности данных банк может приостановить перевод до завершения внутреннего аудита.
● Усиленный надзор в Казахстане и России
Наиболее строгий контроль введён в Казахстан и Россия, где банки применяют расширенные процедуры комплаенса к операциям с потенциальной связью с криптоактивами.
В этих странах возможны:
— глубокий анализ всей финансовой истории клиента;
— детальная проверка источников средств;
— аудит цепочки транзакций перед отправкой перевода;
— дополнительные проверки при крупных суммах.
Банки всё чаще проводят предварительный внутренний аудит до отправки средств по международным каналам.
● Причины ужесточения контроля
Эксперты связывают новые требования с ростом использования криптовалют в трансграничных расчётах. 📊
Регуляторы стремятся обеспечить:
— прозрачность происхождения средств;
— контроль международных финансовых потоков;
— предотвращение нарушений законодательства;
— соблюдение глобальных стандартов AML/CFT.
