Акцент на борьбе с отмыванием денег, новейшие требования и изменения порогов контроля
Введение
В условиях усиливающейся цифровизации финансовых потоков вопросы аудита операций и эффективной борьбы с отмыванием денег (AML – Anti-Money Laundering) стали обязательным атрибутом финансового регулирования во всех странах мира. Особенно актуальными эти задачи становятся для крупных переводов, проходящих через международные системы расчётов.
Одним из ключевых международных регуляторов в сфере оценки эффективности мер по противодействию финансовым преступлениям является MONEYVAL — Комитет экспертов Совета Европы по оценке мер борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Кто такой MONEYVAL
MONEYVAL (Committee of Experts on the Evaluation of Anti-Money Laundering Measures and the Financing of Terrorism) — это экспертный орган Совет Европы, специализирующийся на:
- оценке национальных систем AML/CFT (борьбы с отмыванием доходов и финансированием терроризма),
- анализе правоприменительной практики,
- проверке соответствия международным стандартам,
- разработке рекомендаций по совершенствованию законодательства и процедур.
MONEYVAL действует на основе международных стандартов FATF (Financial Action Task Force) и является одной из важнейших структур, влияющих на финансовую политику государств — членов Совета Европы.
Основные задачи MONEYVAL
- Мониторинг исполнения международных стандартов по AML/CFT
Анализируется, насколько эффективно законы и процедуры реализуются на практике. - Оценка рисков и слабых звеньев в национальных системах контроля
Выявление уязвимостей, которые могут использоваться для отмывания денег или финансирования незаконной деятельности. - Составление обзоров и отчётов
Публикация экспертных заключений и отчётов с рекомендациями по улучшению механизмов контроля. - Содействие гармонизации международных стандартов
Объединение передовой практики различных юрисдикций.
Почему аудит операций имеет критическое значение
1. Прозрачность финансовых потоков
Аудит помогает понять, как перемещаются деньги в международной и внутренней экономике.
2. Предотвращение финансовых преступлений
Регулярные проверки транзакций позволяют выявлять подозрительные схемы, инсайдерские операции и феномен «структурирования» средств.
3. Соблюдение международных обязательств
Финансовые институты обязаны соответствовать рекомендациям MONEYVAL, FATF и другим стандартам AML/CFT.
4. Поддержка экономической стабильности
Прозрачная система переводов повышает доверие инвесторов и снижает корпоративные риски.
Новые требования: глобальные проверки транзакций
С 23.02.2026 года вступают в силу изменения в порядке контроля крупных переводов.
Порог обязательного аудита и контроля
- ранее — транзакции до 250 000 USD могли проходить без усиленного анализа;
- с 23.02.2026 — все операции от 100 000 USD подлежат глобальной проверке.
Это означает, что любые переводы, превышающие 100 000 долларов США, автоматически анализируются на предмет:
- происхождения средств;
- конечных получателей;
- соответствия профилю клиента;
- наличия транзакционных аномалий.
Причины изменения порога контроля
Снижение порога контроля до 100 000 USD обусловлено рядом факторов.
Усиление глобальных рисков
После цифровизации финансовых услуг и появления новых схем отмывания прежние пороговые значения стали менее эффективными.
Международные стандарты
Эксперты MONEYVAL и FATF последовательно рекомендуют более чувствительные механизмы контроля.
Борьба с автоматизированными схемами
Современные технологии позволяют дробить платежи, что требует более тщательного мониторинга крупных транзакций.
Практика контроля: ключевые компоненты
Мониторинг крупных сумм
Финансовые институты обязаны:
- Автоматически помечать операции от 100 000 USD.
- Проводить дополнительную проверку контрагентов.
- Собирать расширенные сведения о целях платежей.
- Передавать отчёты в органы финансового мониторинга.
Влияние на банки и компании
Прозрачность
Банки получают возможность выявлять потенциально рискованные операции ещё на стадии их инициирования.
Репутационные риски
Невыполнение требований контроля может привести к серьёзным санкциям.
Совершенствование compliance-процессов
Компании вынуждены модернизировать внутренние процедуры, включая:
- обновление политики KYC (Know Your Customer);
- усиление документирования операций;
- внедрение аналитических AML-систем;
- проведение регулярных внутренних и внешних аудитов.
Ключевые требования к финансовым институтам
| Требование | Суть |
| Верификация клиентов | Проверка личности, источников дохода и экономической деятельности |
| Отчётность по операциям | Регулярное предоставление данных финансовому мониторингу |
| Система внутреннего контроля | Наличие механизмов выявления подозрительных операций |
| Обучение персонала | Постоянная подготовка сотрудников по AML-протоколам |
Практические рекомендации для бизнеса и банков
- Обновить систему управления рисками.
- Пересмотреть внутренние пороги автоматического контроля.
- Интегрировать современные AML-аналитические решения.
- Ввести обязательный аудит крупных операций.
- Обеспечить прозрачность и своевременную отчётность.
Последствия несоблюдения требований
Возможные меры воздействия включают:
- административные штрафы;
- финансовые санкции;
- блокировку операций;
- приостановление или отзыв лицензии;
- уголовную ответственность в отдельных юрисдикциях.
Изменения, вступившие в силу с 23 февраля 2026 года, отражают усиление глобального контроля над финансовыми потоками. Снижение порога обязательной проверки до 100 000 USD направлено на повышение прозрачности, минимизацию рисков отмывания средств и укрепление доверия к международной финансовой системе.
Требования MONEYVAL и стандарты FATF формируют современную модель финансовой ответственности, в которой аудит операций становится не формальной процедурой, а стратегическим элементом безопасности государства и бизнеса
