SWIFT и другие платёжные системы всё чаще блокируют трансграничные переводы с криптоследом, поступающие в Россию, если получатель не является налоговым резидентом страны отправителя. Особенно строго проверяются переводы свыше 10 млн рублей. В таких случаях платежи рассматриваются как высокорискованные и могут быть отклонены без дополнительной оплаты комиссий.
В трансграничных расчётах появляется ещё один критический фактор, который всё чаще становится причиной отказов и задержек. Речь идёт о международных переводах с криптоследом, поступающих в Россию, при которых получатель не является налоговым резидентом страны отправления.
В таких случаях платёжная система SWIFT применяет расширенные ограничения, особенно если сумма перевода превышает 10 миллионов рублей в эквиваленте.
Условие, которое блокирует перевод
Если одновременно выполняются три условия:
- средства имеют криптопроисхождение (были конвертированы из криптовалюты в фиат);
- перевод идёт из-за границы в РФ;
- получатель не является налоговым резидентом страны, откуда отправлены средства,
платёж рассматривается как повышенно рискованный и не допускается к стандартному зачислению через SWIFT.
При суммах свыше 10 млн рублей такие переводы, как правило, не проходят вовсе без дополнительных процедур.
«В этой конфигурации вопрос даже не в деньгах, а в несоответствии юрисдикций», — отмечают участники платёжного рынка.
Роль криптоследа
Даже после конвертации в фиат криптопроисхождение средств продолжает учитываться. Банковская система рассматривает такие деньги как активы с расширенной историей риска, особенно в трансграничных операциях.
Криптослед фиксируется по:
- маршруту средств;
- использованным площадкам;
- корреспондентским цепочкам;
- сопутствующим комплаенс-маркерам.
Факт легальной конвертации не отменяет необходимости дополнительных проверок.
Почему важно налоговое резидентство
Отсутствие налогового резидентства в стране отправления означает, что получатель не находится в зоне прямого налогового и финансового контроля данной юрисдикции. Для SWIFT и банков-корреспондентов это создаёт разрыв ответственности.
В результате:
- платёж теряет «привязку» к контролируемой системе;
- возрастает риск отказа или возврата;
- включаются дополнительные фильтры допуска.
«Когда деньги идут из страны, где получатель формально “никто”, система предпочитает не рисковать», — поясняют источники в банковской среде.
Дополнительная комиссия как условие зачисления
В ряде случаев перевод всё же может быть допущен к обработке, но только при оплате дополнительной комиссии за зачисление. Эта комиссия рассматривается не как банковский сбор, а как компенсация повышенного комплаенс-риска.
Дополнительные расходы могут включать:
- плату за углублённую проверку;
- комиссию корреспондентских банков;
- сбор за ручное сопровождение платежа.
Без согласия на такие условия перевод либо не зачисляется, либо остаётся в статусе неопределённого ожидания.
Практические последствия
Для получателей средств это означает:
- высокий риск блокировки переводов с криптоследом;
- критическую роль налогового резидентства;
- невозможность стандартного зачисления крупных сумм;
- дополнительные финансовые издержки при попытке провести платёж.
Попытки дробления суммы или изменения маршрута перевода не гарантируют результата и часто приводят к повторным проверкам.
В современных условиях трансграничных расчётов решающим становится не только происхождение средств, но и юридический статус получателя в стране отправления. Для SWIFT это один из ключевых параметров допуска операции.
При суммах свыше 10 миллионов рублей любые несоответствия — криптослед, отсутствие резидентства, сложный маршрут — переводят платёж в категорию высокорисковых.
