С конца 2025 года международные переводы всё чаще проходят через расширенные процедуры проверки, связанные с деятельностью трансграничных платёжных систем и коммерческих банков. Наибольшие изменения коснулись переводов, осуществляемых через сеть SWIFT: усилился уровень контроля, а перечень требуемых документов стал гораздо шире, чем несколько лет назад.
Причины усиления требований
Ужесточение связано сразу с несколькими факторами:
глобальный переход мировой банковской инфраструктуры на новый цифровой стандарт ISO 20022;
рост количества мошенничества, в том числе с использованием электронных платежей;
требования по противодействию отмыванию средств (AML) и финансированию запрещённых организаций;
изменение политики банков разных юрисдикций при работе с высокорискованными странами.
Если ранее достаточно было корректно указать реквизиты получателя, то сейчас банки всё чаще требуют документы, подтверждающие основание перевода: договоры, счета, спецификации, накладные, письменные объяснения.
Что изменилось для отправителей и получателей
Новая система обмена данными позволяет банкам видеть больше информации о транзакции — её назначение, контрагентов и контекст.
Это привело к тому, что в ряде ситуаций:
перевод проводится только после предоставления подтверждающих документов;
платеж может быть поставлен на «ручную проверку» и задержан;
банк вправе запросить дополнительные сведения как у отправителя, так и у получателя;
несоответствие сведений приводит к возврату средств или блокировке до выяснения обстоятельств.
Международные переводы, особенно связанные с бизнесом, теперь воспринимаются как сделка, а не просто движение суммы от человека к человеку.
Большие компании к переменам готовы — сложнее стало физлицам
Крупные организации давно работают с документами: у них есть бухгалтерия, контракты, счета, логистика.
Сложности испытывают:
частные специалисты, работающие на международных платформах;
фрилансеры;
образовательные, туристические, семейные переводы;
покупка товаров за рубежом вне торговых площадок.
Частное лицо, желающее получить или отправить деньги, сегодня фактически должно подтвердить, зачем эта операция проводится.
Чего теперь ждут банки
На практике чаще запрашиваются:
договор на оказание услуг или купли-продажи;
подтверждение оплаты или получения услуги;
письмо-объяснение назначения перевода;
документы, подтверждающие родство (для семейных переводов);
справки или подтверждения из учебных заведений (для оплаты обучения).
Иногда требуется копия паспорта, подтверждающая личность.
К чему готовиться в 2026 году
Глобальная тенденция очевидна — международные переводы стали прозрачнее, и этот процесс уже необратим.
Страны и банки усиливают контроль, и уровень формальностей будет только увеличиваться.
Для пользователей это означает:
нужно заранее собирать документы по сделке;
важно хранить электронную переписку и счета;
стоит подавать перевод с полным описанием назначения;
задержка платежа больше не исключение, а стандартная часть проверки.
Заключение
Международные перевод через SWIFT больше не являются простой операцией — это финансовая сделка, сопровождаемая документальным подтверждением. Мировая система постепенно переходит к модели, где любое движение средств имеет подтверждённое юридическое основание.
Для тех, кто работает гражданами и компаниями из других стран, самое разумное — выстроить прозрачную схему документации заранее. Это сэкономит время и поможет избежать заморозки или возврата платежа.
