Новый порядок валютного контроля РФ: ужесточённые проверки переводов с «криптовалютным следом» с 1 декабря 2025 года
С 1 декабря 2025 года в России вступили в действие обновлённые правила валютного контроля, которые усиливают проверку международных переводов, имеющих связь с криптовалютами или цифровыми активами. Эти меры стали ответом на мировой тренд по ужесточению финансового надзора и необходимости отслеживать происхождение средств в условиях усиления международных санкционных требований.
Обновления уже применяются российскими банками и финансовыми организациями, что делает подтверждение легальности переводов критически важным.
🛑 Основные нововведения
📉 1. Усиленный контроль зарубежных переводов
Теперь любая международная транзакция, которая может быть связана с криптовалютными платформами или цифровыми активами, автоматически переносится в категорию «требующих проверки».
Система анализирует:
•использование криптовалютных обменников;
•операции через криптобиржи;
•участие иностранных финтех-компаний;
•переводы, проходившие через «серые» платёжные сервисы;
•несоответствие сумм и финансовой истории отправителя.
Если обнаруживается криптовалютный след, операция направляется на дополнительную верификацию.
📝 2. Требование криптовалютной лицензии
Одним из ключевых новшеств стало право банков запрашивать данные о наличии криптовалютной лицензии у отправителя или у того, кто участвовал в транзакции.
Что могут запросить банки:
📄 лицензию на работу с цифровыми активами;
🧾 подтверждение происхождения денег;
📝 историю транзакции (invoice, отчёты, выписки);
🔍 данные платформы или посредника, через которого шли средства.
При отсутствии требуемых документов перевод:
•приостанавливается,
•отправляется на проверку,
•может быть заблокирован до устранения несоответствий.
⛔️ 3. Блокировка подозрительных операций
С 1 декабря банки начали официально применять блокировки по переводам, которые:
•проходят через компании без лицензии;
•имеют признаки анонимного криптообмена;
•вызывают сомнения в источнике происхождения;
•превышают внутренние лимиты безопасности.
Эти операции направляются на расширенную проверку, которая может занять от нескольких часов до нескольких дней — в зависимости от объёма документов.
📌 Почему вводятся новые меры?
Рост популярности цифровых активов привёл к тому, что криптовалюты стали одним из инструментов, используемых:
•для обхода санкций,
•для вывода капитала за рубеж,
•для сокрытия происхождения средств,
•для проведения скрытых расчётов между компаниями.
Международные организации, включая FATF и профильные регуляторы, резко усилили требования к финансовым системам.
Россия, как участник международной системы регулирования ПОД/ФТ, вынуждена внедрять меры, которые обеспечат:
•прозрачность денег;
•отслеживаемость происхождения средств;
•предотвращение незаконных финансовых операций.
👤 Как это влияет на клиентов?
Для большинства граждан изменения практически незаметны. Но если перевод:
•связан с криптовалютами,
•поступает с подозрительных платформ,
•превышает внутренний лимит,
•содержит следы цифровых активов,
банк имеет право:
📌 запросить документы,
📌 уточнить назначение перевода,
📌 потребовать криптолицензию,
📌 временно задержать поступившие средства.
Перевод будет зачислен только после успешного прохождения всех этапов проверки.
📈 Как это влияет на финансовый рынок?
Эксперты отмечают несколько тенденций, которые появятся вследствие новых требований:
•увеличение доли официальных криптосервисов,
•сокращение теневых криптовалютных операций,
•постепенный переход на легальные способы взаимодействия с цифровыми активами,
•снижение числа заблокированных переводов — после адаптации клиентов и компаний.
Банки уже внедряют обновлённые алгоритмы анализа транзакций, обучают сотрудников, расширяют службу внутреннего контроля и повышают требования к документам.
✔️ Итог
С 1 декабря 2025 года валютный контроль РФ перешёл на новый уровень проверки переводов, связанных с криптовалютами. Теперь такие операции требуют:
•полного документального подтверждения,
•возможного наличия криптовалютной лицензии у отправителя,
•прохождения усиленной проверки банком.
Эти меры направлены на создание прозрачной финансовой среды и минимизацию рисков в условиях усложняющейся международной экономической обстановки.
