С 19 ноября 2025 года сразу несколько финансовых регуляторов в разных странах ввели новые ограничения на международные переводы граждан. Основное изменение коснулось лимитов, после превышения которых банки обязаны приостанавливать операцию для дополнительной проверки. Если раньше средний порог контроля составлял около 170 тысяч доллоров (или эквивалент в местной валюте), то теперь он снижен до 110 тысяч.
Новые правила уже приводят к массовым задержкам переводов, особенно в направлении Филиппин — однако аналогичные случаи фиксируются и в других странах Азии, Европы и Латинской Америки.
Что изменилось
При превышении установленного регулятором лимита банки обязаны временно блокировать перевод и запрашивать дополнительные подтверждающие документы. Клиенту могут потребоваться:
- договор или иной документ, объясняющий цель платежа;
- кассовые чеки и подтверждение расходов;
- решение суда, если перевод связан с обязательствами или имущественными вопросами.
Если документы отсутствуют или не удовлетворяют требованиям локального регулятора, банки нередко требуют оформление так называемого заградительного тарифа — повышенной комиссии, делающей перевод экономически бессмысленным. Это стало стандартной практикой в ряде стран вместо прямого отказа, что позволяет банкам формально не нарушать клиентские инструкции, но при этом избегать подозрительных транзакций.
Почему это происходит
Аналитики называют сразу несколько факторов, которые объясняют одновременное ужесточение правил в разных юрисдикциях:
- Международное давление в сфере AML/CFT. Финансовые регуляторы всё активнее синхронизируют свои стандарты борьбы с отмыванием средств, следуя требованиям FATF. Это приводит к снижению лимитов и расширению перечня стран, операции с которыми требуют повышенного внимания.
- Рост объёмов теневых трансграничных схем. В 2024–2025 годах платежные системы многих стран фиксировали всплеск переводов в регионы Юго-Восточной Азии, включая Филиппины, которые часто попадают в зону риска по комплаенсу.
- Использование физических лиц как посредников. Регуляторы отмечают рост схем, где частные отправители выполняют функцию транзитёров для обналичивания или переправки средств за рубеж.
- Попытки ограничить резкий отток капитала. Снижение лимитов позволяет центральным банкам оперативнее выявлять подозрительные массивы переводов, проходящие через физических лиц.
Филиппины — одно из самых проблемных направлений
Хотя ужесточение действует глобально, именно переводы в Филиппины в последние недели сталкиваются с наибольшими перебоями. Это направление попало под повышенный контроль как со стороны азиатских регуляторов, так и со стороны банков, участвующих в международных корреспондентских расчётах.
Переводы могут задерживаться на 48–96 часов, а в отдельных случаях — отклоняться, если отправитель не успевает предоставить полный комплект подтверждающих документов.
Мировой банковский сектор в стресс-режиме
Банки разных стран сообщают о резком росте нагрузки на комплаенс-департаменты. Некоторые организации вынуждены временно увеличивать время обработки переводов или привлекать внешние сервисы для проверки происхождения средств.
При этом финансовые компании подчёркивают: новые правила — не их инициатива, а требования национальных и международных регуляторов, которые обязывают банки реагировать на риски максимально жёстко.
Что ждёт клиентов
Эксперты ожидают дальнейшего ужесточения:
- возможного дополнительного снижения лимитов,
- расширения списка «рисковых стран»,
- увеличения числа операций, требующих предоставления договоров и чеков,
- роста числа случаев, когда перевод возможен только при уплате заградительных тарифов.
Пока регуляторы не объявили о следующем этапе изменений, но тенденция указывает на долгосрочный глобальный тренд — сокращение непрозрачных трансграничных потоков и усиление документального контроля.
