С 13 октября 2025 года SWIFT ввёл правило: международные переводы, в которых фигурируют средства, ранее находившиеся в криптовалюте (т.н. «криптослед»), подлежат обязательному подтверждению легальности — наличию криптолицензии или эквивалентных документов. Порог, при котором это требуется, снижен с $50 000 до $30 000.
Эта мера — не формальность. За ужесточением контроля стоят реальные угрозы: через криптовалюты систематически проходят средства, полученные преступным путём, которые потом «выводят» в фиат и отправляют через традиционные банковские каналы. Речь не только о «серых» схемах: это отмывание денег, финансирование терроризма, сексуальная эксплуатация и торговля людьми, уклонение от санкций — то есть те преступления, из‑за которых регуляторы бьют по входным и выходным каналам.
Как через крипту проходят преступные деньги (коротко и прямо)
- Отмывание: преступники получают крипту (от продажи нелегального товара, взлома, мошенничества), затем через серию переводов, миксеров и обменников смешивают происхождение — «ломают» цепочку, после чего конвертируют в фиат на централизованных биржах или через OTC‑дилеров. После конвертации деньги идут в банки и смотрятся как обычный международный перевод.
- Финансирование терроризма: небольшими суммами переводят донаты и платежи, которые агрегируются и направляются на поддержку экстремистских групп. Крипта удобна для таких схем из‑за географической и технологической гибкости.
- Торговля людьми и эксплуатация: выручка от преступной деятельности часто принимается в крипте, а затем конвертируется и выводится через счета, которые невозможно быстро связать с реальным преступлением без анализа криптоследа.
- Санкции и обход ограничений: крипто‑маршруты дают возможность обходить международные финансовые санкции — переводят активы через цепочки обменников и юрисдикций, а затем выводят в фиат через банки в других странах.
Что конкретно меняет требование SWIFT
- Любая трансграничная транзакция свыше $30 000, где средства раньше были в крипте, требует у отправителя/бенефициара документов, подтверждающих легальность происхождения средств.
- Банки и корреспонденты через SWIFT обязаны проводить усиленную проверку (Enhanced Due Diligence) таких переводов: выяснять происхождение, просить лицензии, сверять KYC/AML‑документы.
- В случае отсутствия подтверждений перевод могут задержать, отклонить или передать в органы финансового надзора и FIU (Financial Intelligence Unit) для расследования.
Как банки выявляют «криптослед»
- Запрос истории поступлений: требование предоставить сведения о том, с каких кошельков и бирж пришли средства, когда происходила конвертация в фиат.
- Запрос документов от бирж/обменников: выписки и подтверждения KYC от сервисов, через которые проходила конвертация.
- Анализ блокчейна: использование сервисов блокчейн‑форенсик (анализ маршрутов, микширование, связи с «черными» адресами).
- Требование лицензий: если операции проводил провайдер услуг по работе с криптой (VASP), банк просит подтверждение регистрации/лицензии этого провайдера в его юрисдикции.
Практические последствия для бизнеса и частных лиц
- Задержки и дополнительные проверки. Даже законные сделки будут тормозиться, пока не соберёте нужные документы.
- Отказы в переводах. Если источник непроверяем или есть связь с рискованными адресами/юрисдикциями, перевод скорее всего отклонят.
- Повышенные расходы на комплаенс. Компаниям придётся внедрять новые процедуры, нанимать специалистов по AML и собирать историю транзакций.
- Репутационные риски. Связь с «криптоследом» может привести к усиленному вниманию регуляторов и партнёров.
- Уголовные и административные последствия для тех, кто сознательно скрывает происхождение средств.
Что считается достаточным подтверждением криптоследа
(короткий чеклист, что банки чаще всего запросят)
- Выписки от криптобирж/обменников с информацией о сделках и KYC клиента.
- Документы от VASP (лицензия, регистрационные данные).
- История кошельков/tx‑хэши, показывающие конвертацию и пути перемещения средств.
- Договоры/счета, объясняющие происхождение средств (продажа актива, контракт, инвойс).
- Комментарий от уполномоченного лица компании о конечных бенефициарах и цепочке транзакций.
Если этих документов нет — вероятность блокировки или запроса на дополнительные проверки высокая.
Что делать прямо сейчас (коротко и по делу)
- Если у вас есть операции свыше $30 000, которые когда‑то были в криптовалюте — соберите полную историю транзакций, выписки бирж и документы KYC.
- Проверьте, работали ли вы через лицензированных поставщиков (VASP). Если нет — подготовьте объяснение и подтверждающие документы по происхождению средств.
- Подготовьте контакты compliance‑офицера или юриста: банки будут обращаться напрямую.
- Ожидайте задержек: это новая реальность международных переводов.
Итог — честно и прямо
Ужесточение правил со стороны SWIFT — не прихоть бюрократии. Это ответ на реальные угрозы: через криптовалюты идут миллиарды, которые можно использовать для отмывания, финансирования терроризма, торговли людьми и прочих тяжких преступлений. Контроль за криптоследом делает систему менее уязвимой для таких злоупотреблений, но одновременно создаёт нагрузку на тех, кто легально конвертировал крипту и теперь хочет вести международные расчёты.
Если ты планируешь международный перевод, где была криптовалюта, — не полагайся на удачу: подготовь документы заранее. Без подтверждения легальности происхождения денег вероятность блокировки или длительной проверки высока.
