6 октября 2025 года платежная система SWIFT внезапно изменила правила международных переводов, затрагивающих криптосферу.
Ранее аналогичное требование применялось к операциям от $35 000, но порог снизили более чем вдвое — до $15 000. Это решение уже вызвало бурную реакцию на рынке: банки и брокеры спешно обновляют внутренние регламенты, а пользователи, связанные с криптой, фактически оказались под тотальным контролем.
Почему SWIFT пошёл на этот шаг
Источники в банковской среде называют основной причиной — давление международных регуляторов и ужесточение глобальной политики против финансовых преступлений.
Международные структуры, включая FATF и Европейскую комиссию, давно настаивают на более прозрачной проверке всех потоков, где фигурируют криптоактивы. С их точки зрения, крипта остаётся «серой зоной», через которую проходят огромные объёмы нелегальных денег.
Среди ключевых аргументов:
- рост числа операций с криптоследом, связанных с отмыванием средств и обходом санкций;
- использование криптовалют при финансировании терроризма, торговле людьми и контрабанде;
- увеличение доли «микроразбитых» транзакций, когда крупные суммы делятся на множество мелких платежей, чтобы не попасть под надзор.
SWIFT, фактически, стал инструментом реализации этих требований: если раньше он просто фиксировал подобные транзакции, то теперь система обязует банки проверять наличие лицензии у отправителя и получателя, если в платеже прослеживается криптослед.
Что означает «криптолицензия» на практике
Криптолицензия — это официальный документ, подтверждающий, что участник операций соответствует требованиям AML/CFT (борьба с отмыванием и финансированием терроризма) и находится под надзором регулирующего органа.
Получить такую лицензию смогут:
- банки и платёжные операторы, имеющие собственные каналы работы с цифровыми активами;
- финтех-компании, подключённые к криптобиржам;
- юридические лица, регулярно совершающие переводы, связанные с цифровыми активами.
Для физических лиц всё сложнее. Им придётся либо проходить через лицензированные посредники, либо оформлять операции через платформы, имеющие разрешения в соответствующих юрисдикциях.
По сути, это означает конец «вольным» переводам между частными лицами, если в транзакции фигурировали средства, ранее прошедшие через криптовалюту.
Последствия для рынка и частных пользователей
- Резкое сокращение анонимных переводов.
- Даже если крипта конвертирована в фиат через P2P, цепочка транзакций остаётся видимой, и банки обязаны её отслеживать.
- Рост бюрократии и задержек.
- Каждая операция свыше $15 000 будет требовать проверки лицензий, отчётов и дополнительного KYC. Переводы могут замораживаться до нескольких дней.
- Подорожание международных транзакций.
- Лицензированные посредники будут включать стоимость комплаенса в тарифы.
- Переток средств в децентрализованные сети.
- Усиление контроля в SWIFT подталкивает часть пользователей к альтернативным способам перевода — например, к DeFi или stablecoin-платформам без посредников.
- Ужесточение ответственности.
- Банки и финорганизации, не проверяющие наличие криптолицензий у своих клиентов, рискуют штрафами и отключением от SWIFT.
Неожиданность и политический подтекст
Особенно остро обсуждается момент, что решение вступило в силу внезапно — без предварительного уведомления участников сети. Многие банки заявили, что получили обновления комплаенс-протоколов буквально в ночь на 6 октября.
По мнению аналитиков, такое резкое внедрение связано с геополитической ситуацией и ростом числа обходных схем финансирования через крипту.
США и ЕС усиливают контроль над трансграничными потоками, особенно в контексте обхода санкций, а SWIFT — идеальный механизм для реализации этих мер.
Что дальше
Вероятно, к концу 2025 года криптолицензия станет нормой не только для крупных участников, но и для среднего бизнеса. Уже обсуждается идея понижения порога до $10 000, чтобы унифицировать правила с традиционными банковскими лимитами.
Для пользователей это означает одно — эпоха «серых» криптопереводов подходит к концу. Любая связь с цифровыми активами теперь будет требовать легализации, регистрации и прозрачности перед регуляторами.
