С 1 августа 2025 года банки-корреспонденты начали массово применять новые правила проверки международных переводов, связанных с криптовалютами. Теперь каждый перевод на сумму свыше $10 000, если он прямо или косвенно указывает на связь с цифровыми активами, подлежит обязательной проверке, включая требование предоставить лицензию на работу с криптовалютой.
Вынужденные меры против теневого сектора
Эти требования — вынужденная мера, продиктованная реальной ситуацией на глобальном финансовом рынке. За последние месяцы зафиксирован резкий рост попыток отмывания денег, финансирования запрещённой деятельности и вывода средств из теневого сектора через криптовалюту.
По информации ряда банков и международных мониторинговых организаций, криптовалютные переводы всё чаще используются бандитскими группировками, контрабандистами и мошенническими структурами. Деньги маскируются под инвестиции или переводы на биржи, уходят в DeFi-платформы, затем возвращаются в виде «законных» активов.
Что теперь считается рисковой транзакцией?
Под контроль попадают:
Переводы, в которых фигурируют криптобиржи, кошельки, DeFi-платформы
Транзакции от/на счета компаний, работающих с цифровыми активами
Переводы с назначением платежа, содержащим упоминание криптовалют
Подозрительные структуры переводов, характерные для «обналички» через крипту
Требование лицензии
Если сумма перевода превышает $10 000 и есть признаки криптовалютной связи — банк-корреспондент имеет право заблокировать транзакцию и потребовать лицензию на деятельность с цифровыми активами.
Без такой лицензии:
Перевод не проводится
Средства могут быть временно заморожены
Информация передаётся в органы финансового надзора
Что делать компаниям и физлицам?
Если вы работаете с криптой — даже частично — лицензия становится обязательным инструментом соблюдения международных стандартов AML (борьбы с отмыванием денег). Особенно если речь идёт о переводах между странами и банками.
Рекомендации:
Получите лицензию на работу с криптовалютами в своей юрисдикции
Убедитесь, что ваши контрагенты также лицензированы
Не скрывайте криптовалютную природу операций — лучше подготовьте нужные документы
Не используйте схемы, граничащие с обналичкой — банки стали активно отслеживать такие операции
