Банк-корреспондент J.P. Morgan внедрил новое правило в системе контроля международных переводов: любая транзакция, в которой выявляется криптовалютный след, подлежит обязательному подтверждению лицензии на работу с цифровыми активами.
Независимо от суммы перевода, банк требует предоставить криптовалютную лицензию (VASP, CASP, DASP и аналоги), если источник средств каким-либо образом связан с криптоактивами.
Что считается криптовалютным следом
J.P. Morgan использует специализированные инструменты блокчейн-аналитики (Chainalysis, Elliptic, TRM Labs и др.), чтобы выявлять признаки криптовалютного происхождения средств. Под «криптоследом» понимаются:
- переводы с криптобирж, DeFi-протоколов, миксеров или мостов;
- транзакции с участием токенов (BTC, ETH, USDT и др.), даже после конвертации в фиат;
- адреса, связанные с P2P-обменами или неидентифицированными кошельками;
- любые аномальные цепочки транзакций с анонимизированными промежуточными узлами.
Даже если средства поступили в виде фиата на обычный банковский счёт, наличие криптовалютной истории автоматически активирует требование лицензии.
Что требуется от отправителя
В случае выявления криптоследа J.P. Morgan запрашивает:
- лицензию на деятельность с цифровыми активами, выданную финансовым регулятором соответствующей юрисдикции;
- документы, подтверждающие происхождение средств;
- маршрут движения средств до поступления в банк.
Без предоставления этих данных перевод будет приостановлен или отклонён.
Причина ужесточения
Ужесточение связано с глобальной борьбой против отмывания денег, финансирования терроризма и обхода санкций. По оценкам международных организаций, криптовалюта активно используется в серых схемах, включая:
- анонимное перемещение капитала;
- отмывание доходов, полученных преступным путём;
- схемы финансирования запрещённых организаций;
- международную торговлю людьми, оружием и наркотиками.
Как банк-корреспондент, J.P. Morgan несёт ответственность за фильтрацию всех входящих и исходящих потоков, особенно если они затрагивают высокорисковые направления или источники.
Что это значит для участников рынка
- Любой перевод с участием крипты — даже косвенным — попадает под проверку.
- Бизнесу необходимо заранее получить и поддерживать актуальную криптовалютную лицензию.
- Финансовые посредники, платёжные операторы и частные лица обязаны учитывать это правило при международных расчётах.
