🔺 Основные изменения:
С 26 июня 2025 года вступили в силу обновлённые регуляторные требования, касающиеся международных переводов, связанных с криптовалютами. Изменения коснулись как суммы, при превышении которой требуется лицензия, так и новых действий со стороны платёжной системы SWIFT.
📉 1. Снижение лимита: было $200 000, стало $100 000
Раньше (до 26 июня 2025):
Физическим лицам требовалась лицензия на осуществление международных переводов криптовалюты или связанных с ней средств, если сумма одного перевода превышала $200 000.
Теперь (с 26 июня 2025):
Порог снижен до $100 000.
Это касается как фиатных переводов, связанных с криптовалютной деятельностью (например, вывод с биржи), так и самих криптовалютных транзакций, приравненных к международным переводам в рамках комплаенс-проверок.
Если сумма превышает $100 000, отправитель обязан предоставить лицензию или доказательство соответствия требованиям законодательства своей страны или юрисдикции, в которой происходит операция.
⛔️ 2. SWIFT начал блокировать переводы без лицензии
Нововведение:
С 26 июня 2025 года SWIFT внедрил автоматический контроль соответствия криптовалютных переводов лимитам и лицензионным требованиям.
При отсутствии лицензии и при попытке перевода средств, связанных с криптоактивами, на сумму свыше $100 000, перевод будет заблокирован автоматически до выяснения обстоятельств.
Банк или финтех-посредник, через которого идёт платёж, получает уведомление о необходимости предоставить копию лицензии, документацию по происхождению средств, и KYC-документы.
📑 3. В каких случаях теперь обязательно нужна лицензия?
Лицензия на работу с криптовалютами (часто в формате VASP — Virtual Asset Service Provider) теперь требуется:
Если сумма одного международного перевода, связанного с криптовалютами (обмен, вывод, покупка/продажа, инвестиции), превышает $100 000;
Если физическое лицо регулярно (даже по суммам меньше $100 000) осуществляет переводы, которые носят коммерческий характер (например, обменные операции, P2P-платформы, инвестиционная деятельность);
Если запрашивает этого банк, даже при меньших суммах — по принципу «знай своего клиента» (KYC/AML политика).
📂 4. Что входит в лицензию?
В зависимости от страны, лицензия может называться по-разному, но она обычно включает:
Регистрацию в реестре регулятора (например, FinCEN — США, FCA — Великобритания, FIU — Эстония);
Обязательное ведение учёта операций;
Хранение и предоставление информации по требованию государственных органов;
Наличие внутренних процедур по противодействию отмыванию средств (AML), идентификации клиентов (KYC), фиксации подозрительных операций (SARs);
Регулярную отчётность.
⚠️ 5. Последствия нарушения новых правил
Если перевод превышает $100 000 и осуществляется без лицензии, возможны:
Блокировка перевода SWIFT-системой или самим банком;
Финансовые санкции или штрафы со стороны надзорных органов;
Временная приостановка обслуживания со стороны банка или финтех-компании;
В некоторых юрисдикциях — административная или даже уголовная ответственность, если доказано систематическое уклонение от регулирования.
✅ 6. Что делать сейчас?
Проверить объёмы своих операций. Если вы планируете переводы на сумму более $100 000 — готовьте лицензию.
Оценить статус своих переводов: относятся ли они к криптовалютной деятельности, которая подпадает под регулирование?
Получить лицензию заранее, если вы часто проводите операции, даже если каждая из них меньше лимита.
Проконсультироваться с юристом, если планируете вывод или перевод средств из-за рубежа, особенно если речь о странах с жёстким валютным контролем.
