С 20 июня 2025 года в России вступили в силу новые требования валютного контроля в отношении международных переводов, связанных с криптовалютой. Теперь для таких операций необходимо предоставлять документы, подтверждающие законность сделки, с обязательным апостилем, если документы оформлены за пределами Российской Федерации.
Нововведения затрагивают как юридических, так и физических лиц, совершающих трансграничные переводы, прямо или косвенно связанные с криптовалютами: Bitcoin, Ethereum, USDT и другими цифровыми активами.
🛑 Что изменилось
Если ранее банки ограничивались запросом стандартного пакета документов — контракта, инвойса или объяснения назначения платежа — то теперь они обязаны требовать:
- Договор, инвойс или иной документ, подтверждающий характер сделки;
- Обязательное наличие апостиля на этих документах, если они оформлены за границей;
- Уточнение источника происхождения средств, особенно если они изначально были конвертированы из криптовалюты.
Без предоставления надлежащим образом легализованных документов банк вправе приостановить, отклонить или вернуть международный перевод.
⚠ Почему это происходит
По заявлению представителей регулирующих органов, криптовалюты всё чаще используются:
- для отмывания денег,
- финансирования преступной деятельности,
- уклонения от валютного и налогового контроля,
- обхода международных санкций.
В связи с этим государство усиливает контроль за трансграничными операциями, особенно если есть признаки, что средства могли быть связаны с криптоактивами. Даже если криптовалюта была предварительно конвертирована в фиат (традиционную валюту), банки всё равно обязаны выяснять её происхождение и запрашивать подтверждающие документы.
👥 Кого это затрагивает
Новое требование касается широкого круга лиц:
- Физических лиц, получающих оплату за услуги из-за рубежа;
- Фрилансеров и IT-специалистов, работающих с иностранными клиентами;
- Юридических лиц и ИП, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность;
- Инвесторов и трейдеров, выводящих средства с криптобирж;
- Пользователей P2P-платформ и финтех-сервисов, если есть связь с криптовалютой.
Даже в случаях, когда перевод не связан напрямую с покупкой или продажей цифровых активов, но средства ранее поступили на счёт отправителя с криптовалютного источника — перевод может быть расценён как требующий дополнительной проверки.
📌 Последствия для пользователей
- Задержки в обработке переводов до 30 рабочих дней;
- Отказы в проведении операций без апостилированных документов;
- Рост издержек на оформление апостиля, нотариальных переводов и дополнительных справок;
- Повышенный риск блокировки счёта или дополнительных проверок со стороны банка.
✅ Что делать
Чтобы минимизировать риски, рекомендуется:
- Заранее подготовить и легализовать все документы, связанные с переводом;
- Проверить, оформлены ли документы в юрисдикции, где возможно проставление апостиля;
- Избегать упоминаний криптовалюты в назначении платежа без наличия подтверждающих бумаг;
- Хранить переписку, договоры и другие подтверждения деловых отношений;
- При необходимости — проконсультироваться с юристом по валютному законодательству.
🔍 Заключение
Меры, вступившие в силу 20 июня 2025 года, являются частью общей стратегии по усилению финансового надзора и контролю за оборотом криптовалют. Власти стремятся ограничить нелегальные схемы, при этом жёсткость новых требований уже вызывает затруднения у добросовестных пользователей.
Тем, кто работает с зарубежными клиентами, получает переводы или инвестирует через криптовалютные платформы, необходимо адаптироваться к новым условиям — в первую очередь, заранее готовя юридически оформленные и апостилированные документы, подтверждающие каждую сделку.
