С 16 июня 2025 года международная платёжная система SWIFT официально снизила порог обязательной проверки криптовалютных переводов — теперь под контроль попадают все транзакции, связанные с криптой, начиная с суммы $35,000 (вместо прежнего порога в $45,000). Кроме того, участникам таких операций теперь требуется предоставить действующую лицензию на работу с криптовалютами.
Почему всё это происходит?
Решение продиктовано резким ростом преступной активности, в которой активно используется криптовалюта. По данным правоохранительных структур, банды, наркокартели, контрабандисты, теневые бизнес-группировки всё чаще применяют цифровые активы для отмывания денег и вывода средств за пределы юрисдикции.
Криптовалюта позволяет быстро переводить крупные суммы с минимальным контролем со стороны государства, особенно если используются анонимные кошельки, миксеры или офшорные биржи. По этой причине SWIFT оказался под давлением регуляторов, прежде всего со стороны США, Великобритании, ЕС и других стран G7. Им надо было что-то делать, чтобы не дать криптовалюте превратиться в главный инструмент обналички и обхода санкций.
Что меняется?
Снижение порога — все криптосвязанные переводы от $35,000 подлежат обязательной проверке.
Лицензирование — любая компания, участвующая в таких переводах, должна подтвердить наличие лицензии на работу с цифровыми активами.
Больше проверок — особое внимание теперь уделяется переводам, связанным с офшорными зонами, P2P-торговлей и непроверенными обменниками.
Кого это коснётся?
Ужесточение ударит по:
мелким обменникам и частным трейдерам, работающим без юрлица и лицензии;
фрилансерам и разработчикам, получающим оплату в крипте и обменивающим её через банки;
платформам P2P (вроде LocalBitcoins), где сложно отследить происхождение средств.
Заключение
SWIFT начал чистку не просто так — масштабы нелегального использования криптовалют растут. Новые меры — это не борьба с криптой как таковой, а с криминалом, который делает на ней миллиарды. Регуляторы явно решили не ждать, пока вся теневой оборот денег уйдёт в цифровые кошельки, и начали закручивать гайки. Следующим шагом, вполне возможно, станет автоматический обмен данными о таких транзакциях между странами — как это уже происходит с банковскими счетами.
