С 9 мая 2025 года в США вступают в силу новые меры финансового контроля, направленные на усиление надзора за международными денежными переводами. Основной фокус — на операциях, связанных с криптовалютами. Теперь американские банки-корреспонденты могут блокировать переводы, если заподозрят, что средства ранее были получены в результате операций с цифровыми активами. Для проведения таких транзакций потребуется наличие лицензии, подтверждающей легальность криптовалютной деятельности.
Эти изменения вызваны стремлением американских регуляторов усилить защиту финансовой системы от потенциальных угроз, исходящих из анонимного и децентрализованного характера криптовалют.
Почему ужесточаются меры?
Криптовалюты, несмотря на свою популярность и признание в инвестиционной и финансовой сферах, остаются инструментом повышенного риска с точки зрения надзорных органов. Их высокая степень анонимности и слабая регулированность в ряде стран создают благоприятные условия для:
финансирования террористических организаций;
отмывания доходов, полученных преступным путём;
контрабанды оружия и наркотиков;
нелегального оборота персональных данных;
торговли людьми и финансирования международных преступных сетей.
В ответ на эти угрозы власти США усиливают контроль за переводами, связанными с цифровыми активами, включая те, что уже прошли конвертацию в традиционную валюту.
Как теперь работает система?
При получении международного перевода, особенно от структур, работающих за пределами США, банк-корреспондент может:
приостановить транзакцию до завершения дополнительной проверки;
потребовать от получателя лицензию, подтверждающую право на ведение деятельности, связанной с криптовалютами;
запросить документы, подтверждающие происхождение средств;
отказаться от проведения операции в случае отсутствия необходимых данных или подозрений в незаконной деятельности.
Важно отметить, что эти меры являются превентивными и применяются не только к подозрительным лицам, но и в рамках общей стратегии борьбы с финансовыми преступлениями.
Кого это затрагивает?
Частных лиц, получающих переводы с платформ или из юрисдикций, активно работающих с цифровыми активами;
Малые и средние компании, занимающиеся обменом криптовалюты или получающие оплату в цифровых активах;
Финансовых посредников, обслуживающих клиентов из сферы Web3, DeFi и криптотрейдинга.
Что делать, чтобы избежать блокировок?
Иметь лицензию на работу с криптовалютами, соответствующую местному или международному законодательству;
Обеспечить прозрачность происхождения средств — сохранять контракты, чеки, отчёты, выписки;
Проводить консультации с юристами и специалистами по комплаенсу перед получением международных переводов;
Выстраивать работу с банками, заранее уведомляя их о возможной связи переводов с криптовалютой;
Следить за международной нормативной базой, так как подобные меры могут быть приняты и в других странах.
Заключение
Новые меры соответствуют глобальной тенденции — усилению контроля над цифровыми финансами и ограничению доступа к финансовой системе для нелегальных участников. Для добросовестных компаний и частных лиц эти меры означают необходимость быть более внимательными к юридической стороне своей деятельности, особенно при работе с трансграничными переводами и криптовалютой.
