С 20 апреля 2025 года банк-корреспондент J.P. Morgan, один из ключевых игроков на международной финансовой арене, ввёл новые правила, касающиеся трансграничных переводов. Теперь все международные транзакции, превышающие $20 000, автоматически направляются на дополнительную проверку. Это вдвое меньше прежнего лимита в $40 000, при котором переводы проходили без дополнительных условий.
Эта мера уже вызвала обеспокоенность среди частных инвесторов, фрилансеров, криптоэнтузиастов и малого бизнеса, использующих международные переводы в своей ежедневной деятельности. Особенно остро ситуация затронула тех, чьи средства были ранее сконвертированы из криптовалют.
Что изменилось?
Теперь J.P. Morgan требует лицензию или официальное разрешение на деятельность, связанную с криптовалютами, если сумма перевода превышает $20 000 и есть основания предполагать, что средства имеют криптовалютное происхождение.
В отсутствие такого документа перевод может быть:
- временно заблокирован;
- отправлен на дополнительную проверку;
- возвращён отправителю.
Такой подход означает фактическое ужесточение банковского комплаенса — особенно в отношении клиентов, работающих с цифровыми активами, биржами и криптоплатформами.
Почему это происходит?
Это решение стало продолжением более широкой тенденции — усиления контроля над криптовалютными транзакциями. Крипторынок растёт, вместе с ним — и опасения регуляторов. Криптовалюта до сих пор используется в обход санкций, для отмывания средств и проведения анонимных международных операций.
Финансовые институты, в частности банки-корреспонденты, находятся под давлением:
- американского регулятора OFAC (Office of Foreign Assets Control);
- международных стандартов FATF (Financial Action Task Force);
- и собственных внутренних служб по борьбе с отмыванием денег (AML/KYC).
Именно поэтому такие игроки, как J.P. Morgan, вынуждены действовать на опережение — вводить фильтры, повышать уровень проверки и отказывать в обслуживании клиентам с недостаточной прозрачностью происхождения средств.
Лицензия: просто ли её получить?
На практике — очень сложно.
Лицензия на работу с криптовалютами требует:
- наличия зарегистрированной юридической структуры;
- прохождения проверок регулятора;
- внедрения политики KYC/AML;
- регулярной отчётности;
- обеспечения безопасности пользовательских данных и активов.
Такие лицензии выдают далеко не все страны, и в ряде юрисдикций процедура может занять несколько месяцев. Для частных лиц и небольших проектов это превращается в почти непроходимый барьер.
В странах с неурегулированным правовым статусом криптовалют получение лицензии и вовсе невозможно, что делает переводы фактически заблокированными по умолчанию.
Чем это грозит клиентам?
Для клиентов такие меры означают:
- задержки в проведении переводов;
- необходимость заранее собирать подтверждающие документы;
- риск блокировки средств;
- потерю гибкости при международных расчётах.
Многие сталкиваются с ситуацией, когда банк требует объяснить происхождение средств даже задним числом — за несколько месяцев до отправки. В условиях, когда деньги могли пройти через децентрализованные биржи или кошельки, подтвердить цепочку сложно, даже если средства получены легально.
Что делать?
Эксперты советуют:
- планировать международные переводы заранее, особенно если сумма превышает $20 000;
- избегать прямого вывода из криптовалюты в фиат на сумму, близкую к пороговой;
- вести документацию по всем криптовалютным операциям: скриншоты, контракты, выписки, переписки;
- по возможности — использовать регулируемых провайдеров или лицензированные биржи.
Также стоит учитывать, что другие крупные банки-корреспонденты могут в ближайшее время ввести аналогичные ограничения — на фоне растущего давления со стороны регуляторов.
Итог
Решение J.P. Morgan — это не просто техническое изменение лимитов, а сигнал о смене финансовой парадигмы. Мир криптовалют всё чаще пересекается с традиционной финансовой системой, и эта встреча проходит под жёстким контролем регуляторов. Для клиентов это означает необходимость новой финансовой дисциплины — прозрачности, готовности к проверкам и умения документировать свои действия.
Если раньше «крипта» давала свободу, то теперь — за неё всё чаще просят официальные доказательства.
