Экватор месяца стал решающим: что изменилось в международных переводах

В середине месяца — именно с 15 декабря — ряд международных банков и платёжных систем ввели обновлённые правила обработки переводов. Новые меры затронули прежде всего операции, которые могут быть связаны с криптовалютой: прямые или косвенные транзакции, взаимодействие с криптоплатформами, а также клиентов, у которых ранее фиксировались операции с цифровыми активами.

Эти изменения направлены на повышение финансовой прозрачности, снижение рисков и соответствие международным требованиям по борьбе с отмыванием средств.

1. SWIFT усилил фильтрацию международных переводов

С 15 декабря система SWIFT внедрила обновлённые алгоритмы проверки входящих и исходящих транзакций. Теперь перевод может быть задержан или заблокирован, если:

отправитель или получатель ранее совершал операции, связанные с криптовалютой;

в цепочке предыдущих транзакций обнаружены переводы на криптобиржи, обменные сервисы или криптоплатформы.

То есть даже обычный банковский перевод может попасть под проверку, если в истории клиента есть связь с криптоактивами. В таких случаях SWIFT или банк могут запросить дополнительные документы.

2. Лимит международных переводов снижен с 30 000 $ до 15 000 $

Также с 15 декабря многие банки уменьшили пределы на разовые международные переводы:

Было: до 30 000 $

Стало: максимум 15 000 $

Причина снижения — усиление мер безопасности и уменьшение рисков проведения крупных сомнительных транзакций, которые могут быть связаны с нелегальными операциями.

3. Возможность перевода остаётся — но требуется подтверждение права на работу с криптовалютой

Если сумма перевода превышает новый лимит или если клиент связан с криптовалютой, банк теперь имеет право запросить:

разъяснения о происхождении средств;

подтверждающие документы;

доказательство наличия лицензии или разрешения на деятельность, связанную с криптовалютой, если операция по сути относится к такой деятельности.

Это связано с тем, что многие банки обязаны удостовериться, что клиент не нарушает регуляции в сфере цифровых активов.

Если лицензии нет, банк может отказать в крупном переводе или предложить альтернативную процедуру проверки.

4. Почему изменения введены именно сейчас?

15 декабря стало ключевой датой из-за совокупности факторов:

обновление международных регулятивных требований;

рост числа расследований, связанных с незаконными криптовалютными схемами;

ужесточение банковского контроля перед окончанием финансового года;

вступление в силу новых политик безопасности в рамках подготовки к 2025 году.

Поэтому банки и SWIFT перешли на усиленный режим проверки именно с середины месяца.

5. Что это значит для клиентов?

Переводы могут проходить дольше, чем раньше.

Банки будут чаще запрашивать документы и пояснения.

Любая связь с криптовалютой автоматически повышает уровень проверки.

Для переводов свыше 15 000 $ потребуется лицензия на работу с криптовалютой и подтверждение правовой чистоты средств.

Отсутствие лицензии на криптовалютную деятельность может стать основанием для отказа в крупных переводах.

Важно отметить: это не запрет, а усиленный контроль, который направлен на повышение безопасности и прозрачности международных операций.