С 1 мая 2025 года вступили в силу новые регуляторные меры Европейского центрального банка (ЕЦБ), касающиеся трансграничных переводов и операций, связанных с криптовалютами. В рамках усиления стандартов AML (Anti-Money Laundering) и CFT (Countering the Financing of Terrorism), минимальный порог суммы перевода, подлежащего обязательной проверке, снижен с $30 000 до $15 000.
Эти изменения являются частью общей стратегии Евросоюза по укреплению финансовой прозрачности и предотвращению незаконного движения капитала через международные платёжные каналы.
Усиленный контроль за трансграничными переводами
Снижение порога запуска механизма проверки объясняется необходимостью более оперативного реагирования на подозрительные транзакции. Теперь все трансграничные переводы от $15 000 подлежат обязательному анализу на соответствие нормам AML/CFT. При этом проверке может подвергаться не только источник средств, но и цель перевода, страна назначения, а также контрагенты.
Банковские учреждения и платёжные сервисы обязаны приостанавливать операции до получения подтверждающей документации и прохождения процедуры комплаенс-оценки.
Криптовалютные переводы под особым надзором
Операции, связанные с криптовалютами, стали отдельным объектом внимания со стороны ЕЦБ. Несмотря на то, что для них действует тот же порог в $15 000, регулятор подчёркивает: криптоактивы требуют более глубокой проверки из-за своей анонимной природы и сложности отслеживания происхождения средств.
С 1 мая 2025 года, для прохождения проверки и законной обработки транзакций с участием криптовалют, необходимо наличие лицензии на работу с цифровыми активами, выданной уполномоченными органами. Это касается как криптовалютных платформ и брокеров, так и компаний, взаимодействующих с криптой в рамках трансграничных расчётов.
Без наличия соответствующей лицензии транзакции могут быть приостановлены или отклонены. Также банки могут отказать в обслуживании компаний, чья деятельность связана с криптовалютой, при отсутствии зарегистрированного статуса или партнёрства с лицензированными провайдерами.
Что это значит для бизнеса и частных лиц
Изменения затрагивают всех участников трансграничных расчётов:
- юридические лица, ведущие международную деятельность;
- физические лица, переводящие крупные суммы за пределы ЕС;
- криптовалютные сервисы и клиенты, работающие с цифровыми активами.
Основные последствия:
- задержки при обработке переводов от $15 000;
- обязательное предоставление документов, подтверждающих происхождение и назначение средств;
- более строгий комплаенс для операций с участием криптовалют;
- требования лицензирования для криптовалютных провайдеров.
В контексте общеевропейских реформ
Реформы ЕЦБ согласованы с действиями нового общеевропейского надзорного органа — AMLA (Anti-Money Laundering Authority), который с 2025 года координирует меры по противодействию финансовым преступлениям в странах ЕС. Введение лицензионных требований для работы с криптовалютами отражает стремление властей к установлению единых стандартов регулирования в цифровой экономике.
